解析：美国留学生医疗保险怎么买？

去美国留学，很多同学都会选择购买保险。毕竟在美国看病是十分昂贵的，今天小编就给大家介绍美国留学生医疗保险最全指南！

在美国去哪里看病？

美国就医场所主要有5个类别，根据实际情况，不同的病情就需要到不同的医疗场所就医。

病情也分为紧急情况与非紧急情况，情况不同就医场所也各不相同。

紧急情况主要是突发且无预约，一般就需要去紧急救助中心(Urgent Care Center)。

紧急救助中心主要为需要24小时以内得到治疗的病人进行救治，例如摔伤或轻微烫伤等。

去医院的急诊室(ER)一般都是病情比较严重且十分紧急的情况，例如严重烧伤烫伤、突发心脏病等情况紧急且会涉及到生命危险的情况。

而非紧急情况主要包括身体不适（感冒、咳嗽等），或是季节性过敏。

一般主要去以下这几个场所：

校医院(SHC)

校医院可谓是学生们就医的天堂，因为对学生来说最方便，并且copay较少甚至为0。一般如果是普通病症都可以去这里看病。

诊所(Clinic)

诊所一般可以看大部分的非紧急疾病，但需要提前预约。它一般在晚上六点就关门了。

医院(Hospital)

医院属于综合性就医场所，一般有门诊也有化验室，也需要预约。如果是症状比较严重的病症建议去医院治疗，做些检查会保险一点。

非紧急情况其实也可以去紧急救助中心（UCC）和急诊室（ER），但是相对来说价格会比较高。如果是只有某天有时间但是没预约，最好还是去UCC，价格稍微便宜一点，因为ER的收费标准比较高，会收取一笔急诊费。

如何选择与预约？

一般美国人都是有自己固定的家庭医生的，如果身体感到不适，也会直接打电话给家庭医生进行预约看病。

但对于国际生来说，这就成了难题。

因为很多人都是没有固定医生的，所以我们也会建议同学们优先去校医院（SHC）就医，也可以是直接去你所购买保险的公司官网找网络内医生，并进行电话预约。（网络内是和保险公司合作的医疗机构或医生，可享受到更优惠的价格）

为什么要购买医疗保险？

对于去美国学习、旅游或访问的人来说，购买美国的医疗保险是十分必要的。人在旅途，可能会突发急病，也可能意外受伤，需要及时就诊。而这一切医疗费用，都必须由病人自行支付。美国的医疗费用十分昂贵，没有医疗保险的保障，一场重病或严重外伤甚至可能使普通的美国家庭陷入破产的境地。

优质的医疗保险一般都会包括部分医生诊所看病检查、住院、手术治疗以及处方药的费用。一旦发生重大疾患或者严重外伤，保险公司可以支付绝大多数的医疗费用，使个人避免巨额的医疗费用支出。

在美国期间，你必须拥有一份医疗保险。如果在没有医保的情况下，普通门诊就要上百美金。但如果有了医保，不仅看病不贵，还可以享受很多福利。因此，如何买好医疗保险是关乎留学生在美国就医的大事。这个保险可以是学校提供的学生医疗保险，也可以是自己在校外买的医疗保险。

购买医疗保险途径有哪些？

学校提供的保险

Stuent Health Insurance

美国的大学都会为学生提供一个可以直接向校方购买的医保，这个保险价格一般较高，在100-200美金每月不等。但是coverage范围非常广，看病手术买药打疫苗做体检等等都能被cover到。

大部分美国大学会选择声誉良好的保险公司合作，为学生提供学生医疗保险计划。在每学期缴纳学费时，学生就自动加入了医保计划。这样就大大保障了同学们的安全，使学生们不再惧怕高额的费用。但对于保险公司和保险产品，不同州的学校可能会有不同。所以同学们一定要了解自己学校保险的额度、范围以及时间。

还有要补充的就是，一般美国大学的保险是不包含眼科疾病和牙科疾病的。如果担心这两类病的同学，可以单独购买这两类的保险产品。

校外自购保险

Health Insurance

校外的保险，选择性强，有不同价位和不同coverage条件。非常多学生觉得自己不常生病，却每个月要交一百多美金给学校很肉疼。于是就选择退掉学校的而去买校外的低价保险。

美国大学国大学一般都设有校医院，为学生提供门诊、急诊，化验检查，健康咨询，心理辅导，疫苗注射等各项基础医疗服务。

有的学生担心校医院的医疗条件满足不了自己的需求，还可以通过另外一个途径：转院！由校医院开具转院通知到外边的医院就诊，其报销的费用也是非常可观的。

购买美国留学医疗保险注意事项

1、保险费（Premium）
指受保人定期向保险公司支付的费用，通常为每月支付，学生保险一般以学期为单位进行支付。

2、投保期限
有的保险是可以在美国F1学生签证毕业后的实习期间或者在兼职期间延期的，包括未来在不符合继续投保条件下，治疗费用的继续支付问题，这个大家也可以在买的时候提前问清楚。

3、适用范围
需要看清楚保险范围，比如是否覆盖牙科、眼科等。还有保险是否可在参保地之外使用。如果发现学校的保险未覆盖自己想要的范围，可以选择在校外额外参保。

4、保费的额度
①自付款（Deuctible）：
参加保险后，在看病时，按照保险合同的规定，你必须首先自己支付一定数额的医疗费用，保险公司才开始报销此后发生的医疗费用。这笔自费的金额叫做自付款（Deuctible）。

②共同保险（Coinsurance）：
每次使用医生门诊，急诊，住院，手术，和处方药等医疗服务后，受保人需要按照保险合同规定的比例支付一部分医疗费用，称为共同保险（coinsurance）。

③投保人最高应付额（Out-of-pocket limit）：
在一个固定时段内，通常为一年，你个人自费支付的所有医疗费用的最高限额，称为投保人最高应付额（Out-of-pocket Limit）。一般情况下在个人支出达到最高限额后，保障范围内的医疗费用由保险公司100%支付。

④最高限额（Certificate maximum）：
是保险公司在你投保的时间内将为您支付的医疗费用的最高数额。

美国医疗体系与中国大不相同，收费标准也不一样，费用高不说，看病也贵（缝针800刀），所以一般美国留学生都要求要购买医疗保险，因为保险可以解决大部分费用。

学校产品和校外产品对比

学生可以自行选择购买学校的保险产品及校外的保险产品；
购买校外保险可以waive掉学校保险，省钱；
学校保险贵，购买校外保险省下一个苹果手机的钱；
保险产品条款不相上下；
校外保险客服咨询更好，可以帮学生解读条款、就医咨询、理赔助手。

所以还是建议学生去购买校外的保险，因为一般校外产品不仅便宜，产品也比较好（会有中文服务以及不同的福利条款）。

如何选择保险

保险产品

每月/年度需支付的费用（premium）；
每年自己可能需要支付的最高金额（Out-of-Pocket Maximum）；
保险网络In-Network proviers）；
每次门诊的诊金费用（copay）；
和赔付比例（Coinsurance）。

保险公司

公司成立年限（理赔保障）；
公司资质。

美国保险公司分为5个级别，做留学生保险的公司都是Brocker VS Agency级别的，对于留学生来说，选择级别越高的公司产品越有保障。

Broker

由第一级的保险集团所架构出来的产品模型，开发出针对不同市场的保险产品，主要负责产品的运营，承担所造成的法律效益等。

Agency

理解过来是代销商，代理销售其他公司的保险产品，承担的法律责任相对来说比较少。

主要负责产品的销售以及市场的渠道，对于产品购买者来说，Broker更靠谱一些。

合作机构（医疗保险网络）

常见的是HMO 和 PPO 两类网络：

HMO

HMO是非常小范围内的医疗网络，并主要以预防治疗为主。购买HMO的保险计划后，需要选择自己的主治医师，并只能从选择的主治医师得到治疗。

HMO计划也会提前定期收取费用当作治疗费用。

HMO的最大两个弊病：

非常局限的就医地理位置；
非常少数的医生选择。

PPO

PPO网路可在任何地方接受任何医师的治疗。

网络内 – 由PPO保险网络方支付一定费用和某些医疗机构提前签署赔付方案以降低双方成本。

网络外 – 指那些没有和某PPO保险网络方提前签署赔付协议的医疗机构。

不管是网络内还是网络外，PPO网络的用户在任何医疗机构均可接受到治疗和相应的账单赔付。

所以校外保险能够Waive的，必须是PPO保险网络产品。

服务

学校保险是学费里默认会扣的，购买流程就直接省略了，神不知鬼不觉的就购买好了，非常方便。

一旦发生意外或者生病需要就医时候，这时候只能默念我有保险，我有保险，但是如何使用保险，问谁呢？

似乎想不到答案……

尤其是急诊，发邮件给学校部门，等回复最快都要隔天，问学长学姐，几乎也都不知道学校保险怎么用（几乎用校外保险或者从来没使用过保险）。

有个可靠专业且能听的懂的客服就非常重要。

医疗和保险涉及的词汇比较专业，一般新生难以用英文表达或听懂英文，就非常需要一位耐心的中文客服可以随时咨询。

而校外保险，其中Summit公司的客服做的就非常好，能够提供中文咨询服务，且具有专业的保险和医疗基础知识。

保险从业年限均超过3年，即使是一些特殊问题，也会利用公司的资源帮客户尽可能解决。

保险购买/理赔流程

校外保险购买流程

一般来讲主要有四个步骤，分别是登陆购买网址、填写简要个人信息、选择产品、填写详细信息、支付。

学校保险Waive流程

不同的学校Waive流程都不一样，但是每个学校官网都有一个学校保险的Waive通道，可以查看具体的Waive要求和流程。

一般Waive分为两种形式，线上填表提交或者下载表格内容，通过指定邮箱发送申请Waive。

理赔流程

关于保险的理赔流程：

一般网络内的机构都可直付，出示电子保险卡登记好即可，看病时无需支付任何费用，之后医疗机构会联系保险公司收取医疗费用。

最后医疗机构会给客户提供一份账单明细，其中需要支付的即为保险不保部分，客户需要自费的，一般金额较小。

如果金额异常，可以联系保险公司客服进行询问，避免不必要的支付费用。

但是在很多学校医务室，校外保险是按照网络内赔付的，且在医务室看是0免赔额和0 copay的，仅仅比学校保险多一个流程，那就是先垫付后理赔。

同样一般在医务室看病都是先看病，不需要支付费用，账单会在学生交学费的账户里扣除，这时候校外保险需要进行理赔。

那么理赔一般就需要保险卡、医疗账单和付款记录这三样，进行线上提交即可。

隐藏福利

美国的天价医疗体系下，大部分留学生在入学时都会购买医疗保险，大学也会强制性地要求在校学生（包括留学生在内）必须购买保险。

其实除了生病报销，还可以用学校的医保免费打疫苗、体检、洗牙、进行心理咨询等等。接下来带大家解锁美国留学生医疗保险的隐藏福利~

01.HPV疫苗

HPV疫苗现在在美国已经十分普及，美国青少年在11~12岁期间就会接种HPV疫苗。拥有学校或个人私人保险计划的同学，前往保险指定的医疗机构就可以免费接种 HPV 三针疫苗。

常见的私人保险公司有Aetna、Blue Cross Blue Shiel、UniteHealthcare等等。每一针的费用是在$130～$170，通常学生医疗保险全部报销。

在美国上学的留学生，只要小于26周岁，就可以很方便地在校医院或公立医院打上疫苗。如果超过26周岁，可以在私立医院接种。

HPV疫苗有3种，效果最好的是九价疫苗。每个学校医保所包含的HPV疫苗种类不同，必须在预约时询问清楚。

注意：公立学校和私立学校相比，资源比较紧缺，可能在校医院无法接种HPV疫苗，可以在其他医院接种，再去学校报销。

02.Flu Shot流感疫苗

Influenza或者Flu Shot，就是熟知的流感疫苗。流感疫苗无年龄限制，出生超过六个月就能打。

一般分三价和四价，三价是预防两种甲型流感（H1N1, H3N2) 和一种乙型流感，有些四价的疫苗能够多预防一种乙型流感。

美国疾控中心建议，接种流感疫苗的最佳时间其实是每年10月底，因为流感疫苗需要两周去生效，最好是在流感高发期之前就接种完毕，所以每年秋季，学校的health center就会开始提供最新的Flu shot。

The Feeral Afforable Care Act (ACA) 要求所有私人保险计划提供流感疫苗的全额费用支付，同学们可以去校医院打疫苗。

03.甲肝/乙肝疫苗

在美国 ，很多甲肝和乙肝病毒的携带者或患病者可能会通过各种途径把疾病传给他人，所以注射甲肝以及乙肝病毒，尤为重要。

甲肝和乙肝疫苗推荐在儿童 1 岁时期就进行注射。但是当你为 19 岁或以上成年人并认为所处环境有较高危险感染甲肝或乙肝病毒 (如朋友患病，前往非洲等国家旅游) 时，仍可选择进行疫苗注射

甲肝通常分为两针完成，乙肝通常分为三针注射完成，一共注射时间均在 6 个月左右。

私人保险全覆盖甲肝和乙肝疫苗的注射，也在The Feeral Afforable Care Act (ACA) 的要求之列。

在保险公司指定的网内医疗机构进行注射，将不需要支付任何cost-pay。另外，Meicare Part B 也可以覆盖乙肝疫苗注射费用。

04.TDaP 百白破疫苗

TDaP 全称(Tetanus, Diphtheria, acellular Pertussis)即俗称的百白破三联针疫苗，可以有效预防百日咳，白喉以及破伤风。

The Feeral Afforable Care Act (ACA) 的要求，私人保险公司全额覆盖网内医生注射 TDaP 或 T 疫苗费用。

注意：在保险公司指定的网内医疗机构进行注射，如前往非指定药房或医疗机构，仍需要支付一定的 Co-pay 或自付额费用。Meicare Part D 可以覆盖百白破疫苗的注射费用。

05.心理咨询

除了疫苗之外，学校的健康中心都聘请了专业的心理咨询师提供免费的咨询服务，是包含在学费里面的。

当心理处于亚健康状态时，可以通过打电话，或是临时拜访，及时寻求心理疏导。

Tips
1.暑假不留在美国的小伙伴，可以将医保暂停两个月。具体操作请咨询校方的Benefits Office或Stuent Service。

2.Dental Insurance牙科保险一般与医保是分开，需要看牙整牙的同学们需要另行购买这类保险。

3.除非特殊情况一般不要叫急诊：与中国医疗保险体系不同，美国的急救服务非常昂贵，叫一辆救护车的费用可能要产生将近上万美元的费用，即便有保险支付一定的比例，最后学生自付的金额也是非常高的。

保险常见的单词：

Health Insurance 医疗保险

Stuent Health Insurance 学生医疗保险
Cover 保障（覆盖）
Coverage 保障范围
Stuent Benefits 学生福利
Dental Insurance 牙科保险
Emergency 急救，急诊
Ambulance 救护车
Walk-in 无需预约
Clinic 诊所
Make appointment 预约
Pharmacy 药房
Prescription 处方，药方
Doctor 医生
Physicians 医师
Nurse Practitioners 执业护师