美国留学：风险管理专业解析及就业分析

听说读了Risk Management专业，不愁没工作？

听说投行中的Risk Management部门最偏爱中国人？

听说Risk Management钱多活少地位高？

……

随着美国市场不断成熟，互联网金融，新型金融衍生品的崛起，全球各金融行业内企业纷纷加强了对金融风险的管控，风险管理人才的需求也与日俱增。

作为21世纪的新兴专业，不同于金融学、会计学和工商管理学这样的传统专业，风险管理是当代乃至全球企业非常看重的学科之一。

1、什么是Risk Management？

风险管理是指管理达到目标的过程中存在的各种不确定性的风险。它包括风险识别，风险控制，风险监控。

对于现代企业而言，它是通过辨识、衡量（含预测）、监控、报告来管理风险，采取有效方法设法降低成本，有计划地处理风险，以保障企业顺利营运。

当然，不管是哪个方面的风险管理，都是有个适合的度。过多的干预和限制风险会使得企业错过很多赢利与发展机会；过少的控制风险则会使得企业承受不必要的损失，并且加大其风险面。

2、Risk Management专业学什么？

本科风险管理专业排名靠前的学校有佐治亚大学，威斯康星大学麦迪逊分校，佐治亚州立大学，天普大学，佛罗里达州立大学等。不同学校安排的课程略有区别：

风险管理专业是University of Georgia佐治亚大学的优势专业，主要课程内容包括：

• Commercial property an liability insurance
  商业财产和责任保险
• Employee benefits
  员工福利
• Insurer operations an policy
  保险公司运营和政策
• Corporate risk management
  企业风险管理
• Life insurance
  人寿保险

Temple University天普大学，主要课程内容包括：

• Investing for the Future
  未来投资
• Introuction to Risk Management
  风险管理介绍
• Professional Development in Risk Management an Insurance
  风险管理和保险职业发展
• Funamentals of Personal Financial Planning
  个人理财规划基础
• Managing Human Capital Risk
  管理人力资本风险
• Managing Property Liability Risk I
  管理财产责任风险I
• Retirement Plans
  退休规划

3、哪些条件会更容易进投行？

学历背景要硬，本科生和MBA都是投行偏爱；实习经历不能忽视，和Risk Management相关的工作经历必不可少； 证书也是进入Risk Management部门的敲门砖，针对证书的含金量：CPA>FRM>CFA。从事Risk岗位的工作者来说，最常见的基本都有CFA证书。

除了以上“硬件”之外，还需要“软件”

1. 理工科背景很多理工科同学在考证（CPA、CFA等）之后，往往会比较容易迈进Risk Management部门 。因为金融和数理双背景的求职者是Risk Management部门的偏好。

2. 有编程经验风险管理是需要对风险建模进行评估，会涉及很多用到编程技能进行的量化的分析，具备一定的编程经验会更有优势。

3. 重视细节做风险管理的人往往会很注重细节，他们必须留意到别人不会在意的点，关注市场的细微变化，才能作出合理的风险管理决策。

4. 分析能力强对数字敏感，看到图形和表格，能够有初步的见解，对市场、金融等变化能进行深入分析并有自己的想法，那风险管理是适合你的职业选择。

5. 其他能力例如强大的沟通能力，高效率工作，非常熟悉雇主的业务运行，项目管理能力等等都是风险管理师所必须拥有的。

4、Risk Management 的就业前景

由于Risk Management在投行中占据相对较高的地位和收入水平，Risk Management 专业的学生都会把进入投行工作定为目标。而投行风险管理的主要方向：Creit Risk（信用风险）、Market Risk（市场风险）、Operational Risk（操作风险）和Quantitative Risk Analysis（定量风险分析）。

在所有的risk中，Creit Risk （信用风险）是最基本的，在找工作初期，Creit Risk 提供更多的工作机会。相比之下，Market Risk（市场风险）的工作机会会少一点，因为涉及的领域少一点，主要与投资时产生的损失有关。

一般情况下Risk Management的晋升途径：

• 0-2 years Analyst(Process specialist)
• 2-4 years Senior Analyst
  (Prouct specialist)

投行中的Analyst(分析员)一般都是为各大院校应届生准备的一个2年的program，具体工作包括：查找整理资料（Research work），做一些行业品牌比较（Benchmarking），建立一些初步模型（Financial Moeling）包括merger moel、DCF、LBO，创建并更新各种数据模型等等。

• 4-6 years Associate(Functional owner)

Associate的工作包括监督指导Analyst完成工作，要hanling 更加复杂的moel，负责presentation中文字部分的编写，并且负责大多数建模工作等等

• 6-10years AVP(Hea operational risk)
• 10-15 years VP
  (Drives strategic change)

VP的工作包括需要plan所有需要的过程和任务分配给associates，并且确保整个过程的顺利按期进行。同时也是和客户接洽以及联系各个support的人比如accountant、lawyer等等的核心人物。

• 15+ years Director

当你具备了应有的专业能力，一般来说2-4年当上Senior Analyst, 4-6年当上 Associate, 10-15年当上VP之后成为Director是非常有可能的。

Risk Management的薪资待遇也非常可观，据Glassoor显示，从事Risk Management，平均年薪有7万刀，也是比较丰厚的薪资水平。

总体上，Risk Management工作比较稳定，晋升压力相对来说比较小，是一份理想的投行发展方向，而且未来还可以转型Front Office做销售、交易、量化分析，或者去买方做风控。

总体上，Risk Management工作比较稳定，晋升压力相对来说比较小，是一份理想的投行发展方向，而且未来还可以转型Front Office做销售、交易、量化分析，或者去买方做风控。