美国精算硕士申请攻略

一、什么是精算师？薪资如何？

01、什么是精算师？

精算就是依据经济学的基本原理，运用现代数学、统计学、金融学及法学等学科的有效方法，作出经济活动分析和经营决策计划，从社会保障标准的计算、财政收支计划的测算以及投资活动的分析，到与每个人息息相关的生老病死等随机事件的把握，是现代保险、金融、投资实现稳健经营的基础。

精算师一般是综合利用数学、统计学和金融相关理论知识来评估潜在事件的风险，并帮助企业和客户制定最小化风险成本的政策。

02、国内外精算师人数及现状

1.人数

根据北美精算师协会（SOA）的会员人数统计，截至2017年12月底，北美精算师协会在全球共有29,161名会员，其中正精算师17,310人，准精算师11,851人。其中：

美国：正精算师11,728 人，准精算师7,784人，共19,512人；

中国内地：正精算师490人，准精算师506 人，共996人；

香港：正精算师893人，准精算师368人，共1,261人。

英国：根据英国精算师协会（IFoA）的最新会员人数统计，截至2017年底，英国精算师协会共有29,000名会员，其中非学生会员（也就是准精算师和正精算师）占比为48%，即约13,920人。

2.现状

目前精算人才供给严重不足，尤其是国内。按照美国精算从业人员密度和中国当前发展情况推算出，当前中国的精算从业人员缺口达5,141人。

从行业总体规模层面和公司职能需求层面分析，预计中国精算人才需求五年后为3万人左右，十年后为5万人左右，需求量可谓是巨大。而中国每年仅有精算硕士毕业生500人左右，博士毕业生60人左右，供需严重不平衡。

03、精算师薪资水平

精算师工作比较稳定，工作强度也不大，可以说是“钱多事少发展好”，因此精算师长期蝉联“美国最佳商业职业榜”（Best Business Jobs）前三名。

精算师薪金非常不错。刚毕业的学生，起薪在6万美金以上，一般10年工作经验的高级精算师的年薪可在15万美元以上，20年经验高级会员的年薪在50万以上很平常；据统计，拥有15到20年经验的，成为公司高管、CFO的精算师中约有10%的年薪在100万美元以上。

04、精算师的特质

• 精算师们大多穿梭于保险公司等金融机构中，平时话不多，但每当讨论到一些常人听不懂的问题（如改参数、调假设、经验分析、久期匹配、压力测试等）时就变得异常健谈，令人崇敬而又侧目；
• Excel是他们的拿手绝技，所有快捷键与函数公式都背得滚瓜烂熟，可以完全不用鼠标操作；
• 对于数字的准确性极其敏感，看到检查的数只差一位小数点也浑身不舒服，看到没有公式引用的纯文本数字肯定不敢轻易使用；
• 他们又是大家眼中的“学霸”和“数学天才”，任何扔给他们的和数字有关的问题，全都不在话下；
• 他们往往是保险公司中说话非常靠谱的，不仅因为他们真正懂得保险公司数字背后的运作原理，而且精算师的职业守则也一直把诚信摆在首要的位置；
• 他们木讷但有时也不失风趣，对于情感的把控通常更为理性而不冲动，基于美国人口普查局2015年统计数据所做的一项研究指出，在美国的500多个职业中，精算师的离婚率最低。

• 二、精算师的就业前景及方向

  01、精算师的就业领域及方向

  1.就业领域

  精算职业大概可以分为两类。传统型精算职业比如养老金，或保险行业。新兴型精算就业非常广泛比如金融行业、银行、大企业以及数据分析企业。

  精算学可以帮助各类企业对未来前景进行预测。在很多企业中，精算师或精算背景的员工往往较容易上升到领导职位，因为他们拥有独特的组合技能和全局的视野。作为一名认证的精算师，能训练从不同角度分析商务问题，比如从会计角度、财务总监、或是经济分析师等多角度分析，能够帮助公司和股东们全盘了解问题与风险所在，而做出周全的商业决定。这些都使得精算师在大企业里成为非常关键的人物。

• 2.就业方向

  • 传统的人寿保险公司的精算部门;
  • 任职保险公司和非寿险公司;
  • 商业银行的某些职位，比如信用卡浮动信用设计等;
  • HR咨询和精算咨询公司;
  • 投资银行研究部门

  02、精算师就业的4大黄金岗位

  1.产品开发设计：精算师负责新保险产品的设计和开发、监督条款制定、价格设计和市场预计。比如一个寿险产品，精算师必须通过以往的人口寿命统计、现行银行利率和费用率等资料进行计算，设计出投保人的各种限制条款等。

  2.投资顾问：精算师通过对公司资产的分析作出合理的理财投资建议，监督资金的流向的风险指数，对公司或大客户的投资提供分析帮助。这一部门的精算师很多都具有金融、经济等方面的背景，是复合型的精算师人才。

  3.保险产品管理：精算师在产品售出后参与产品管理，分析保险计划的实施状况，以及未来可能需要的资金量。对支付给顾客的投资收入，帮助评估实施情况。

• 4.财务管理 ：精算师需要估算储备金的数量，计划今后的开支；审核财务报告，把握投资方向，确保投资的安全和收益，这和国际会计有相通之处。但精算师需要更熟悉保险市场，同时有对计划的评估能力。

• 三、如何成为精算师？

  01、精算师资格考试

  精算师是非常专门的职业，所以需要经过资格考试来认定从业资格，这些资格考试一般都是由相关的精算师协会举办。知名的精算师协会包括：中国精算师协会（CAA）、北美精算师协会（SOA）、北美产险精算师协会（CAS）、英国精算师协会（IFoA）和澳大利亚精算师协会（IAAust）等。每个精算师协会都有一套自己的考试系统，用来评测协会的会员是否能够达到协会要求的精算技能水平。

  拿北美精算师协会（SOA）的考试系统为例，当一名精算考生通过了SOA的第一门考试之后，就会成为SOA的候选人（Caniate）；然后通过大约10门考试之后，就会成为SOA的准精算师（Associate Member）；再通过大约5门大考，就可以荣升为SOA的正精算师（Fellow Member）。 

• 一般而言，想要从头到尾拿下北美精算师的资格，大约需要6年的时间：从正式开始准备第一门SOA考试，到拿到准精算师资格（ASA），需要3年左右的时间；从准精算师开始，到拿到正精算师资格（FSA），又需要大约3年的时间。而英国精算师的考试比北美精算师更加复杂，平均所需要的时间也更久。

  02、精算师对人的要求

  首先，美国精算师职业普遍要求学士学位以上以及较强的数学、统计和商科背景，并且需要通过一系列的考试。建议本科专业为精算、数学、统计学或其他分析领域的专业（其中精算专业最为合适），修读课程往往需要涉及经济、统计、公司金融等。此外，由于近几年参加精算考试的学生逐年增加，因此，对于新入职场的人来说，更建议至少先通过两门精算考试，在大学期间争取实习，并且需要具有较强的分析能力和商业技能。

  其次，由于精算师所从事的是经济领域的职业，因而他们还必须有较高的经济学修养，掌握会计、金融、经济学和计算机等科学。这样，精算师才能对经济环境的变化有较强的敏感性。

  再次，精算师的职业还要求掌握语言表达、商业写作、哲学等知识和技能，取得精算师资格必须通过一些科目的严格考试，并获得精算组织的认可。

  最后，精算师们还需要熟练掌握计算机技能，包括数字处理，电子表格，统计分析程序，数据库管理，编程语言等。

  上面我们提到了，想要成为精算师最对口的专业就是精算，接下来就为大家详细解读一下：美国精算专业的具体情况，包括：开设学校、专业分支、申请条件等。

• 四、美国精算硕士项目介绍

  01、开设精算硕士的美国大学

  由于精算以风险分析和保险为主要的学习内容，这个专业在很多大学不叫“精算”，而叫风险管理与保险（Risk Management an Insurance）、风险分析（Risk Analyse）、风险与保险等。那么美国开设精算硕士的学校有哪些呢？

  美国综排前100开设精算专业的学校并不多，具体如下：哥伦比亚大学、密歇根大学安娜堡分校、波士顿大学、伊利诺伊大学香槟分校、德克萨斯大学奥斯丁分校、威斯康星大学麦迪逊分校、康涅狄格大学等。

  02、精算专业分支方向

  由于精算专业与数学和商业的紧密联系，有的学校将精算专业设在商学院，有的在数学系下，有的设置在统计系下，有的是MBA方向下。开设在不同的院系下，研究方向也略有不同，具体如下：

  • 商学院的MBA，或保险系：着重风险管理、财务管理、投资；
  • 统计系：利用统计的机率分配概念设计保险产品；
  • 数学系：运用时间序列计算年金；
  • MS in Insurance：着重保险法规、保险的原理、社会责任、与道德问题。

  • 03、美国精算硕士申请要求

    1.本科专业

    大部分学校的精算专业，没有明确要求申请人的本科专业，但是如果你来自商科专业，如金融、会计、保险等，这是一个优势；或者你是数学与统计、物理、软件工程、经济学等专业的学生，则是另一个优势。如果你拥有双学位，既有商科背景，数学能力又较强，则是精算的最佳人选。

    2.先修课要求

    申请人最好修过相关的数理课程，如商用数学、微积分、机率分配等，有很强的数理能力。

    3. 硬性条件

    • GPA：GPA 3.0以上就可以申请，3.3以上是比较有竞争力的分数；
    • 托福/雅思：TOEFL一般要求在100分以上，雅思要求在7分以上，建议托福单项不低于20，雅思不低于6。通常学校会非常看重学生口语部分的分数，有的学校会明确要求托福口语部分不要低于25分；
    • GRE/GMAT：建议GRE310+/GMAT680+。接受GRE还是GMAT，主要看院校的需求。精算专业开在数学系一般只接受GRE，如康涅狄格大学(University of Connecticut)；商学院下需要GMAT，通常GRE也接受，比如波士顿大学(Boston University)；

    4.软性条件

    申请者最好有保险、金融、投资等相关行业的工作经验。如果没有工作经验，也必须有相关的实习经历。参加过数学建模竞赛获得奖项或有股指期货模拟大赛等经历对申请也会有一定的帮助。

  • 五、美国热门精算项目详细介绍

    01、哥伦比亚大学精算项目解析

    1. 项目介绍

    哥伦比亚大学精算硕士项目目的是让学生学习相关领域的理论和方法，为通过精算师考试做准备，并且提供以后工作发展所需要的商业知识和技能。

    该项目由美国最受尊敬的教师来上课，课程跨度大，涉及概率统计、商业和经，以及精算模型和方法类课程。允许定制课程，为高级学生制定专门的学习计划，有30门综合选修课，包括财产与意外险、养老保险、人寿保险、健康保险等方向。

    2. 项目特色

    哥大精算项目录取的学生都是大部分是以下四类人：

    • 有数学、统计、物理、经济学、计算机科学、会计、金融等背景的本科应届毕业生。少数是非理科背景的学生，例如历史、文学或哲学本科背景；
    • 入门级精算师，想要一个结构化的学术项目环境，以便准备考试，以及那些对通用金融市场或保险等领域的分析性职位感兴趣的；
    • 现有的精算师，希望促进或加速发展精算职业生涯的；
    • 想要转行进入精算领域的人。

    3.课程解析

    • 完成该项目需要36个学分，可以采用在校模式或网授模式
    • 有全日制上课或非全日制上课两种模式可选
    • 在校模式春季、秋季都有招生
    • 网授模式只在秋季招生
    • 项目时长：3-6个学期
    • 实践课程由权威名师授课，主要领域是人寿保险、健康保险、财产/意外保险、养老金/职工退休所得保障条例、风险管理

    4.招生偏好

    • 托福最低100；同时也接受雅思成绩，最低要求是7.5
    • 申请者须具备学士学位，GPA最低3.0
    • 学生需要具备前提课程：初级经济学、线性代数和多元微积分等
    • 项目对工作经验没有要求，强烈建议没有相关工作经验的申请者做至少一段相关实习

    • 02、密歇根安娜堡精算数学项目解析

      1.项目介绍

      密歇根大学安娜堡分校精算数学硕士项目的全称是Actuarial Mathematics Master's Program，开设在数学系，是数学硕士项目的一部分，即最后取得的学位是数学硕士学位(Mathematics Master's Degree)。

      学生在数学系之外的博士或硕士项目学习过至少一学期并且学习成绩良好的情况下，可以去申请数学硕士项目的一个双学位，即是说精算项目是可以与数学系之外的研究生项目同时学习的，这就为学生未来的就业或学术深造拓宽了发展渠道。

      2.课程解析

      精算数学项目要求至少完成24学分的研究生课程，补充本科期间空缺的课程不计入24学分的要求之内。

      课程是根据每个学生的背景和未来的计划制定，但是核心还是围绕精算师的考试，希望学生硕士毕业后能够顺利通过精算师考试。具体做法是精算课程同样会从课程列表进行选择，但是指导人员会针对学生背景做一些具体的课程修改，这些修改依据学生的背景与将来的计划，尤其是为以后的精算师考试做好准备。例如，如果一个具有很强的经济学背景的学生，会推荐他选择统计方面的课程;反之，一个统计背景的学生，会推荐他选择经济学方面的课程。

      项目必修的课程还包含两门高等数学课程或两门高级统计课程。

      项目还必须修习两门研究生层次的同源课程，可以从其他数学特殊领域或其他研究领域选取，但必须与学生的数学项目相关，如数学课程、经济学课程、其他商业经济、计算机科学、金融等方面的课程。

      3.申请要求

      要申请精算数学硕士项目，必须具备以下基本条件：

      • 从经认证的大学或学院取得学士学位
      • 本科专业背景不要求必须是数学，但是必须学过数学方面的课程：3学期的微积分，1-2学期的微分方程，1学期的现代代数、线性代数、几何或拓扑课程，单一或多变量的高等微积分。除了以上课程，还须已经完成至少3门其他数学课程和2门相关领域的课程如统计、计算机科学、物理。
      • 如果缺少数学背景课程，在被录取后要花最开始的1-2学期去补充前提课程

      4.申请材料

      成绩单；

      Statement of purpose；

      Three letters of recommenation；

      Curriculum Vitae/Resume (4 page limit) ；

      Personal Statement；

      Official GRE General scores；

      Official GRE Mathematics Subject score；

      Official TOEFL or IELTS Scores，分数最低要求是TOEFL 84/IELTS 6.5，不满足最低要求的申请者是不会考虑录取的。

    • 03、波士顿大学精算专业

      1.项目介绍

      波士顿大学精算专业为学生提供精算、统计、金融等相关领域的专业课程。该项目还提供给学生广泛的商业经济学知识以及更深层次数学知识。另外，会为学生准备专业资格考试。最重要的，会让学生明白和清楚做商业决定过程中会遇到的道德困境。

      学生完成该项目将会获得：

      • 精算核心课程数学和统计的详细知识，包括概率、金融数学和衍生品、寿险精算以及损失模型（主要强调精度及准确度方面）；
      • 诸多精算实践领域深入精通的区分和描述，对这些领域（包括新兴领域）保险产品开发管理原则的理解；
      • 使用最新软件工具分析数据所需的计算机技能。

      学生可根据他们的兴趣选择如下两个分支：Insurance保险、Mathematical Finance数学金融学

      2.课程要求

      该项目需修满43学分。最低成绩需达到C，平均成绩保持B，才能获得学位。如之前在Metropolitan College上过研究生水平的课程，则最多可将两门课程的8学分转到将要就读的项目。

      核心课程

      保险分支

      Laboratory for Actuarial an Financial Data Analysis II 实验室精算和金融数据分析2

      Mathematics of Compoun Interest 复利数学

      Finance for Actuaries 精算金融

      Actuarial Mathematics I 精算数学1

      Actuarial Statistics I 精算统计1

      Regression an Time Series 回归和时间序列

      数学金融分支

      Laboratory for Actuarial an Financial Data Analysis II 实验室精算和金融数据分析2

      Mathematics of Compoun Interest 复利数学

      Finance for Actuaries 精算金融

      Actuarial Mathematics I 精算数学1

      Mathematics for Investment an Portfolio Theory 投资和投资组合理论数学

      Mathematical Finance for Actuarial Science 精算数学金融

      两个分支都需修满5门学校提供的选修课

      指导研究

      指导研究课程提供给那些计划从事特殊研究的学生

      Directe Stuy I 指导研究课程1

      Directe Stuy II 指导研究课程2

      精算实习

      实习课程提供给那些想要在保险公司、金融机构、养老金咨询公司，以及其他相关领域实践精算理论的学生

      Internship in Actuarial Science I 精算学实习1

      Internship in Actuarial Science II 精算学实习2

      要想参加这些实习课程，学生需成功完成精算金融和精算数学1，并保持整体GPA高于3.3。

      3.双学位选择

      精算专业与Metropolitan College的管理科学和计算机科学系有着较为特殊的关系。经事先审核，每个项目的学生能够再申请8学时课程以获得双学位，由此减少他们攻读第二个学位的总课时数。学生必须被两个系分别录取，但是申请材料可以只提交一份，然后学校内部进行转交。

      4.申请材料

      拥有学士学位

      完成两个学期的微积分，一个学期的多元微积分课程

      个人陈述

      推荐信

      成绩单

      托福成绩

      接受GRE和GMAT

    • 04、伊利诺伊大学香槟分校精算项目解析

      1.项目简介

      UIUC的精算科学项目开设在数学系下，是应用数学硕士项目的一个分支，全称是Master of Science in Applie Mathematics- Actuarial Science。UIUC的精算项目被精算师协会SOA称为“卓越的精算中心(Center of Actuarial Excellence)”，在美国只有12个项目获此殊荣。

      应用数学硕士项目的精算分支适合以精算科学为职业生涯目标的学生。成功完成此项目的学生会掌握大部分甚至全部的基本精算考试(Exams P, FM, MLC, MFE, an C)所需的知识，还有机会去学习可能应用到精算工作中的金融、经济学或其他领域的知识。

      2.课程设置

      学生需要完成32学分的研究生课程才可以取得此学位，不要求硕士论文。

      以下特殊要求必须满足：

      通过课程精算理论I和精算理论II获得8学分。两门课程每学期都有提供，在允许的情况下只能重修一次。剩下的24学分通过咨询指导老师进行选择，但都要经过项目主管的许可。

      以下课程是强烈推荐的：

      精算统计II或概率论与数理统计II、应用统计方法、精算理论I、精算理论II、精算风险理论、精算建模。但是如果学生已经通过包含课程内容的精算考试，相应的课程就不需要修读了。值得注意的是，通过精算考试没有研究生学分。

      其他选修课包括数学、统计、金融、经济等课程。

      3.申请要求

      该项目不要求申请者本科必须是精算专业，但是没有通过第一次精算考试(概率论)的学生要在第一学期准备此考试。在进入项目时学生要已经完成至少6门初级数学课程。强烈推荐完成至少一门概率论和数理统计课程，在计算机编程方面有过训练。经济或金融方面的接触也有帮助。

      本科GPA最低3.0

      4.申请材料

      Transcripts：在网申时上传，官方成绩单在录取后提交；

      Personal Statement；

      Letters of recommenation：3封；

      The GRE general test is require for all applicants living in the Unite States or Canaa an is strongly recommene for other applicants as well；

      TOEFL/IELTS Scores：国际生有条件录取的最低托福分数是79-102，正常录取的分数是102以上/雅思分数是6.5(各部分不低于6分)，正常录取的分数是6.5以上；

      资产证明(国际生)。

    • 05、德州奥斯丁精算项目解析

      1.项目介绍

      德州大学奥斯丁分校精算硕士项目开设在德克萨斯大学数学系。学生修完精算或精算相关的课程之后就可以成功获得精算硕士学位。另外，攻读其他非精算学位的研究生也可以学习精算的课程，这些同学大部分在获得统计学位的同时，将精算专业作为他们的辅修专业。

      德州大学奥斯汀分校的精算专业没有正式的博士项目，但学生们有时也会获得其他各个领域的精算研究博士学位。虽然精算数学教师目前并没有活跃在精算研究领域，但是有其他各个领域（如风险管理，金融数学与统计）的教师在精算或精算相关领域进行着杰出的研究。

      2. 学制要求

      该精算项目至少需要修满30个学分的课程，加上一个三学分的报告或者外加三学分的数学课程。报告必须是由精算研究导师批准的关于精算项目的（通常是写了一个工作或研究项目报告，而不是原始研究数据）。

      3. 课程设置

      该精算项目的课程选择必须由以下四个部分组成：

      • 本科类课程（大三、大四课程）不能超过9个学分，其中单科课程学分不能超过6个学分。
      • 精算数学课程（15个学分）：咨询指导老师或者研究生导师从核心课程或者其他课程列表中选择非数学类的课程。
      • 数学课程（6学分）：咨询指导老师或者研究生导师，其中三学分可以选择研究生报告。
      • 其他课程（6学分）：咨询指导老师或者研究生导师选择数学或非数学类的课程，必须从其他课程列表里面选择。

      5. 成绩要求

      托福：国际学生作为数学系研究生必须能够说一口流利的英语才能获得支持。托福109以上，并且通过入学后英语口试评估考试。如果你不具备最低TOEFL成绩，被录取的可能性很小。

      先修课程：标准的数学本科课程包括：微积分序列，线性代数，微分方程等。

      本科课程包括两个学期的以试验为基础的分析，两个学期试验为基础的抽象代数，和至少一种拓扑学。

      以上就是金吉列许老师带来的精算师相关介绍、精算师就业前景、如何成为精算师及美国精算项目开设情况及申请要求等，希望对大家留学申请有所帮助。我们会持续更新更多的干货文章，敬请期待！