【Creit Report】英国的信用记录

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【Creit Report】英国的信用记录是个啥东东

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记得刚到英国的时候，傻白甜一样的对好多东西都呈白痴状~~~幸好有亲切友爱的前辈们大方指点，才避免了很多弯路和错误。其中她们每个人都反复谈强调的一点是：好好经营自己的信用记录，不要出了大问题才来后悔。那时啊，我还不大明白这里面的用意。随着生活在这里的时间越久，发现信用记录确实不可以马虎，绝不能对有伤信用记录的行为抱以侥幸的心理。那么，对于初来乍到的朋友来说，大家是否了解英国的信用记录？是否清楚其中的各种细节呢？今天我们要通过问答的形式直接明了对这个问题进行阐述，让大家对英国的信用记录有更全面、深入的认识。

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英国信用记录25问

1. 在英国谁保存我的信用记录？ &mash;&mash;&mash;&mash;&mash;-

分别是Equifax和Experian。

Equifax Europe，官网点击 这里

Experian，官网点击 这里

1. 英国的信用报告里有什么？ &mash;&mash;&mash;&mash;&mash;

个人信息：

姓名、生日、现住址、以前住址、雇主信息等；信用卡、房屋贷款、分期贷款：帐号、状态、 开户 日期、余额(balance)、信用额(creit limit)、最近更新日期、最少还款额(minimum payment)、还款记录等。

查询(search)：

分har和soft 两种；har search是你授权 银行 或信用卡公司进行的查询，对creit score有负面影响。soft search是其它类型的查询，如自行索取报告、信用卡公司想做promotion而产生的查询。soft search对creit score无影响。

讨债记录(collection):

公共记录(public recors)：破产、抵押、冻结资产、法庭判决等。

1. 在英国谁对我的信用记录感兴趣？ &mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;

银行或贷款机构

保险公司

雇主

房东

1. 在英国谁提供我的信用记录？ &mash;&mash;&mash;&mash;&mash;-

银行或贷款机构、保险公司、讨债公司、政府、法庭

1. 我在英国的信用记录保留多久？ &mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&nash;

一般是7年

1. 怎样索取信用报告creit report uk？ &mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;-

在你申请信用卡或者贷款被拒后，根据拒信上的说明可以免费去要一份。当然，只要你愿意，也可以随时给CRA写信要求一份copy。

1. 报告里的记录不对怎么办？ &mash;&mash;&mash;&mash;&mash;

按照报告里的说明去ispute。

1. 报告里为什么没有保险和雇主信息？ &mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;-

保险公司和雇主有可能不报告。

1. 我在英国的个人信息被盗怎么办？ &mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;

1) 通知银行和信用卡公司;

2) 通知Equifax或者Experian的frau epartment， place a frau alert on your creit file;

3) 关闭被盗用的帐户;

4) file a police report;

1. 信用分数(creit score) &mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;-

它是根据信用报告的记录计算出来的。因为两家机构的记录不一定一致，所以分数可能不同。当你在申请银行的current account，信用卡，个人贷款(personal loan)，hire purchase (HP) agreement或者买房时候，商家会对你的creit score进行审查，并对你的creit limit上涨有帮助。

1. 信用报告里找不到Creit score？ &mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;-

需要另外购买。

1. 什么分数才算好？ &mash;&mash;&mash;&mash;

creit score一般在350-850之间。在申请贷款的时候，分数高有利于拿到最好的offer。通常650以上房贷就没有问题，720以上可以拿到最好的车贷。

1. 影响信用分数的因素有哪些？ &mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&nash;

不良记录，如：

bankrutcy、collection、efault payment、late payment、creit history (the longer the better)

open accounts with balance、use of creit (1-2% is the best, bigger than 50% is negative)、search (两年内的har search有负作用，尤其是6个月以内的)

1. 如何提高creit score？ &mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;

坚持按时还款！

1. 在英国持有信用卡多少张合适？ &mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;

有balance的信用卡的数目对creit score有影响。信用卡的总数没影响。不用的卡放家里就行了。如果cancel掉，可能影响卡的平均历史。

1. Creit limit是不是越高越好？ &mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;

一般来说Creit limit越高，Use of creit越低，对分数有正面作用。平均Creit limit越高，新申请到的信用卡的Creit limit一般较高。以前，过高的Creit limit对申请房贷不利，现在房贷机构不再关心了。

1. 如何快速提高Creit limit？ &mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&nash;

• 在有把握的情况下，每隔6个月打电话要求涨Creit limit，最好在刚还了一大笔钱之后。
• 有大额消费（如交学费）时，打电话要求涨Creit limit。
• 使用对Creit limit比较大方的信用卡。

1. 申请涨Creit limit，会不会有Search？ &mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;-

打电话的时候可以问customer representative. 网上申请的如果是pre-approve，一般没有； 如果要填一堆信息，很可能有。

1. 平时花钱少，怎么产生Balance？ &mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;-

帮别人买大件；

用no transaction fee的balance transfer支票支付房租;

适当做点balance transfer，如果no transaction fee；

在0%APR on purchase期间，每个月只还minimum。

1. Balance/Creit limit多少合适？ &mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&nash;

1-2%对creit score最佳。

保持在30-50%一段时间，对涨Creit limit有利。

creit limit上去了，就容易保持最佳的balance/Creit limit。

准备买房买车申请信用卡的时候，

可以减少balance来快速提高creit score。

其它时候对creit score不必太在意。

1. 欠钱不还清好不好？ &mash;&mash;&mash;&mash;-

每个月statement上的balance/creit limit对分数有影响。

故意不pay off in full对分数没有正面作用，自己还要支付利息，不可取。

当然0%APR期间除外。

1. 在英国Balance transfer对分数好不好？ &mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;

use of creit对分数有影响。

balance transfer后如果比例过高，对分数有负作用。

这个作用是短期的，还清了就好了。

而且由于balance transfer，平均的balance/creit limit有可能比较高，

在balance transfer付清以后，有助于涨Creit limit。

1. 在英国长时间不使用一张信用卡对信用记录有什么影响？ &mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&nash;

没有直接的影响！

1. 在英国银行帐户多了对信用记录好不好？ &mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;-

信用报告里没有savings和checking帐户的记录。

1. 在英国房贷车贷可以Shop aroun吗？ &mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&nash;

可以。

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关于恶意透支信用卡

1. （曾）在英国有恶意透支行为的中国人多吗？ &mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&nash;

英国大大小小信用卡公司289家。去年全英在中国大陆人口中损失20，994，844.29英镑（本息合计）。听听这数字怎样？一共有多少中国人有透支不还的，导致中国人在英国信誉度非常糟糕。而且很多人以为有了一些类似Data Protection Act的法律就可以恶意透支后逃之夭夭，然而事实没有那么简单。

1. 信用卡公司能不能拿到个人信息？ &mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;

不能。信用卡公司确是是不能从学校，办公室、中国大使馆通过正常手段得到任何你的信息。因为有Data Protection Act在里面，信用卡公司无权把你的信息透露给除信用相关机构外的任何机构，具体信息参见Data Protection Act 1974。

1. 信用卡公司会到中国告恶意透支的人吗？ &mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;&mash;

有可能。信用卡公司是可以到中国去告恶意透支者，他/她的信息要由信用卡公司转到英国外交部，再到中国大使馆，再到中国外交部，再到中国司法部，再到省的高级人民法院，再到起诉的法院。信用卡公司一般按民事起诉。为什么刑事起诉不行？因为在英国透支不犯刑法，但在中国5000人民币就够判的，国际间刑事起诉按从轻原则。

1. 信用卡公司会雇人来追债吗？ &mash;&mash;&mash;&mash;&mash;-

中国公安部，国家工商总局在2000年共同发文，名令禁止各类讨债公司，因为里面有黑社会存在。

1. 多少额度会触动国际刑警？ &mash;&mash;&mash;&mash;&mash;

500000美金以上的案件国际刑警是会出动的。

最后，番薯要提醒大家，千万不要觉得欠下一些钱不还，回国就一了了之了，抱有侥幸的以为信用卡公司也不会为了几千英镑就追到中国来。是的，目前看来追过来的可能性不大（特别是金额比较小的情况）。不过，随着全球化的逐步扩展，有些数据在不久的将来可能会被共享。虽然是在英国欠的钱，但也是铁一般的证据能证明其信用有很大问题，无论在哪里发展，都是很不好的记录。所以，没有恶意透支行为的朋友请保持，点赞哦，继续经营好自己的信用记录。而有此行为的朋友主动联系发卡行，即使不能一次还清，也可以诚实地提出还款方案，慢慢还清就好，总比心里老搁着事儿强。