美国留学：精算专业解析和就业分析

一、什么是精算师？薪资如何？

01、什么是精算师？

精算就是依据经济学的基本原理，运用现代数学、统计学、金融学及法学等学科的有效方法，作出经济活动分析和经营决策计划，从社会保障标准的计算、财政收支计划的测算以及投资活动的分析，到与每个人息息相关的生老病死等随机事件的把握，是现代保险、金融、投资实现稳健经营的基础。

精算师一般是综合利用数学、统计学和金融相关理论知识来评估潜在事件的风险，并帮助企业和客户制定最小化风险成本的政策。

02、国内外精算师人数及现状

1.人数

根据北美精算师协会（SOA）的会员人数统计，截至2017年12月底，北美精算师协会在全球共有29,161名会员，其中正精算师17,310人，准精算师11,851人。其中：

美国：正精算师11,728 人，准精算师7,784人，共19,512人；

中国内地：正精算师490人，准精算师506 人，共996人；

香港：正精算师893人，准精算师368人，共1,261人。

英国：根据英国精算师协会（IFoA）的最新会员人数统计，截至2017年底，英国精算师协会共有29,000名会员，其中非学生会员（也就是准精算师和正精算师）占比为48%，即约13,920人。

2.现状

目前精算人才供给严重不足，尤其是国内。按照美国精算从业人员密度和中国当前发展情况推算出，当前中国的精算从业人员缺口达5,141人。

从行业总体规模层面和公司职能需求层面分析，预计中国精算人才需求五年后为3万人左右，十年后为5万人左右，需求量可谓是巨大。而中国每年仅有精算硕士毕业生500人左右，博士毕业生60人左右，供需严重不平衡。

03、精算师薪资水平

精算师工作比较稳定，工作强度也不大，可以说是“钱多事少发展好”，因此精算师长期蝉联“美国最佳商业职业榜”（Best Business Jobs）前三名。

精算师薪金非常不错。刚毕业的学生，起薪在6万美金以上，一般10年工作经验的高级精算师的年薪可在15万美元以上，20年经验高级会员的年薪在50万以上很平常；据统计，拥有15到20年经验的，成为公司高管、CFO的精算师中约有10%的年薪在100万美元以上。

04、精算师的特质

精算师们大多穿梭于保险公司等金融机构中，平时话不多，但每当讨论到一些常人听不懂的问题（如改参数、调假设、经验分析、久期匹配、压力测试等）时就变得异常健谈，令人崇敬而又侧目；
Excel是他们的拿手绝技，所有快捷键与函数公式都背得滚瓜烂熟，可以完全不用鼠标操作；
对于数字的准确性极其敏感，看到检查的数只差一位小数点也浑身不舒服，看到没有公式引用的纯文本数字肯定不敢轻易使用；
他们又是大家眼中的“学霸”和“数学天才”，任何扔给他们的和数字有关的问题，全都不在话下；
他们往往是保险公司中说话非常靠谱的，不仅因为他们真正懂得保险公司数字背后的运作原理，而且精算师的职业守则也一直把诚信摆在首要的位置；
他们木讷但有时也不失风趣，对于情感的把控通常更为理性而不冲动，基于美国人口普查局2015年统计数据所做的一项研究指出，在美国的500多个职业中，精算师的离婚率最低。

二、精算师的就业前景及方向

01、精算师的就业领域及方向

1.就业领域

精算职业大概可以分为两类。传统型精算职业比如养老金，或保险行业。新兴型精算就业非常广泛比如金融行业、银行、大企业以及数据分析企业。

精算学可以帮助各类企业对未来前景进行预测。在很多企业中，精算师或精算背景的员工往往较容易上升到领导职位，因为他们拥有独特的组合技能和全局的视野。作为一名认证的精算师，能训练从不同角度分析商务问题，比如从会计角度、财务总监、或是经济分析师等多角度分析，能够帮助公司和股东们全盘了解问题与风险所在，而做出周全的商业决定。这些都使得精算师在大企业里成为非常关键的人物。

2.就业方向

传统的人寿保险公司的精算部门;
任职保险公司和非寿险公司;
商业银行的某些职位，比如信用卡浮动信用设计等;
HR咨询和精算咨询公司;
投资银行研究部门

02、精算师就业的4大黄金岗位

1.产品开发设计：精算师负责新保险产品的设计和开发、监督条款制定、价格设计和市场预计。比如一个寿险产品，精算师必须通过以往的人口寿命统计、现行银行利率和费用率等资料进行计算，设计出投保人的各种限制条款等。

2.投资顾问：精算师通过对公司资产的分析作出合理的理财投资建议，监督资金的流向的风险指数，对公司或大客户的投资提供分析帮助。这一部门的精算师很多都具有金融、经济等方面的背景，是复合型的精算师人才。

3.保险产品管理：精算师在产品售出后参与产品管理，分析保险计划的实施状况，以及未来可能需要的资金量。对支付给顾客的投资收入，帮助评估实施情况。

4.财务管理：精算师需要估算储备金的数量，计划今后的开支；审核财务报告，把握投资方向，确保投资的安全和收益，这和国际会计有相通之处。但精算师需要更熟悉保险市场，同时有对计划的评估能力。

三、如何成为精算师？

01、精算师资格考试

精算师是非常专门的职业，所以需要经过资格考试来认定从业资格，这些资格考试一般都是由相关的精算师协会举办。知名的精算师协会包括：中国精算师协会（CAA）、北美精算师协会（SOA）、北美产险精算师协会（CAS）、英国精算师协会（IFoA）和澳大利亚精算师协会（IAAust）等。每个精算师协会都有一套自己的考试系统，用来评测协会的会员是否能够达到协会要求的精算技能水平。

拿北美精算师协会（SOA）的考试系统为例，当一名精算考生通过了SOA的第一门考试之后，就会成为SOA的候选人（Caniate）；然后通过大约10门考试之后，就会成为SOA的准精算师（Associate Member）；再通过大约5门大考，就可以荣升为SOA的正精算师（Fellow Member）。

一般而言，想要从头到尾拿下北美精算师的资格，大约需要6年的时间：从正式开始准备第一门SOA考试，到拿到准精算师资格（ASA），需要3年左右的时间；从准精算师开始，到拿到正精算师资格（FSA），又需要大约3年的时间。而英国精算师的考试比北美精算师更加复杂，平均所需要的时间也更久。

02、精算师对人的要求

首先，美国精算师职业普遍要求学士学位以上以及较强的数学、统计和商科背景，并且需要通过一系列的考试。建议本科专业为精算、数学、统计学或其他分析领域的专业（其中精算专业最为合适），修读课程往往需要涉及经济、统计、公司金融等。此外，由于近几年参加精算考试的学生逐年增加，因此，对于新入职场的人来说，更建议至少先通过两门精算考试，在大学期间争取实习，并且需要具有较强的分析能力和商业技能。

其次，由于精算师所从事的是经济领域的职业，因而他们还必须有较高的经济学修养，掌握会计、金融、经济学和计算机等科学。这样，精算师才能对经济环境的变化有较强的敏感性。

再次，精算师的职业还要求掌握语言表达、商业写作、哲学等知识和技能，取得精算师资格必须通过一些科目的严格考试，并获得精算组织的认可。

最后，精算师们还需要熟练掌握计算机技能，包括数字处理，电子表格，统计分析程序，数据库管理，编程语言等。

上面我们提到了，想要成为精算师最对口的专业就是精算，接下来就为大家详细解读一下：美国精算专业的具体情况，包括：开设学校、专业分支、申请条件等。

四、美国精算硕士项目介绍

01、开设精算硕士的美国大学

由于精算以风险分析和保险为主要的学习内容，这个专业在很多大学不叫“精算”，而叫风险管理与保险（Risk Management an Insurance）、风险分析（Risk Analyse）、风险与保险等。那么美国开设精算硕士的学校有哪些呢？

美国综排前100开设精算专业的学校并不多，具体如下：哥伦比亚大学、密歇根大学安娜堡分校、波士顿大学、伊利诺伊大学香槟分校、德克萨斯大学奥斯丁分校、威斯康星大学麦迪逊分校、康涅狄格大学等。

02、精算专业分支方向

由于精算专业与数学和商业的紧密联系，有的学校将精算专业设在商学院，有的在数学系下，有的设置在统计系下，有的是MBA方向下。开设在不同的院系下，研究方向也略有不同，具体如下：

商学院的MBA，或保险系：着重风险管理、财务管理、投资；
统计系：利用统计的机率分配概念设计保险产品；
数学系：运用时间序列计算年金；
MS in Insurance：着重保险法规、保险的原理、社会责任、与道德问题。

03、美国精算硕士申请要求

1. 本科专业

大部分学校的精算专业，没有明确要求申请人的本科专业，但是如果你来自商科专业，如金融、会计、保险等，这是一个优势；或者你是数学与统计、物理、软件工程、经济学等专业的学生，则是另一个优势。如果你拥有双学位，既有商科背景，数学能力又较强，则是精算的最佳人选。

2. 先修课要求

申请人最好修过相关的数理课程，如商用数学、微积分、机率分配等，有很强的数理能力。

3. 硬性条件

GPA：GPA 3.0以上就可以申请，3.3以上是比较有竞争力的分数；
托福/雅思：TOEFL一般要求在100分以上，雅思要求在7分以上，建议托福单项不低于20，雅思不低于6。通常学校会非常看重学生口语部分的分数，有的学校会明确要求托福口语部分不要低于25分；
GRE/GMAT：建议GRE310+/GMAT680+。接受GRE还是GMAT，主要看院校的需求。精算专业开在数学系一般只接受GRE，如康涅狄格大学(University of Connecticut)；商学院下需要GMAT，通常GRE也接受，比如波士顿大学(Boston University)；

4. 软性条件

申请者最好有保险、金融、投资等相关行业的工作经验。如果没有工作经验，也必须有相关的实习经历。参加过数学建模竞赛获得奖项或有股指期货模拟大赛等经历对申请也会有一定的帮助。

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