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美国留学金融专业最全解析

时间:2019-11-09 16:01:48 收藏0 阅读 评论0 点赞0
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美国留学金融专业最全解析
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一、 专业概括

1、广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算、融通有关的经济活动,甚至包括金银的买卖。金融学是集经济、数学、计算机等学科的一门综合性学科。狭义的金融专指信用货币的融通;

2、美国的金融教育跟中国的有很大不同。我们中国一谈到金融就是货币银行、国际金融,所以很多学生家长都容易误认为金融属于文科。其实,在美国的金融学主要都是学习和研究金融市场,包括股市、债券衍生工具,公司财务(资本机结构、收购)等等,而所谓的国际金融则更多属于经济学。建议对数字敏感,且数学功底好的学生去学习金融。不然,可能会学得较吃力。因为所有的金融问题早已经数字化和量化,所以课程要学习很多大量的数学和统计方法。

3、据统计,中国学生去美国留学,80%的人选择商科,其中又以金融学专业最为热门。建议,留学专业更应看重未来几年后的发展前景,金融虽然暂时陷入低潮,但未来几年的前景还是比较广阔。虽然美国经济现在进入缓慢增长期,金融行业景气度下降,但金融分析行业的职位需求增长依然高于平均水平,为37%,而且也将是未来10年增长幅度最快的10种行业之一。

二、 课程设置及分支方向

金融学是集经济、数学、计算机等学科的一门综合性学科。是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称,广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算,融通有关的经济活动,甚至包括金银的买卖,狭义的金融专指信用货币的融通。

下面介绍金融学几个不同PROGRAM申请难易度及就业情况

1、Master of finance:主要研究企业金融,投资管理和股票分析等.申请难易度:相对来说容易申请。大部分学校对申请者的背景没有要求,也不要求工作经验。就业情况:在一般的公司企业或者银行里担当职务。本专业申请难度不高,总体来看大多数院校的录取率都在50%以上。但是奖学金机会不多,且学费昂贵。相对于金融相关的金融工程和金融分析来说,其就业形势都比较不乐观。

2、Finance engineering:金融的衍生学科,是一门运用数学,计算机和金融相结合的一门学科。它包括数学金融和计算金融两个方面。申请难易度:困难。要求申请者有一定的数学和计算机基础以及最好有商科的背景。就业情况:在各个行业里都可以找到相关的职务。

金融工程Finance Engineering: Learning methods formonitoring financial markets and evaluating financial assets and organization。是研究如何监督,管理,评估金融市场,金融工具以及金融机构的一门学科。那么举几个金融工程/数学金融里面的题目框架出来。

1)Theories and Practice of Risk Management研究风险管理(risk management)以及模拟证券投资(simulate equity investment)的基本理论;
2)Evaluation and Measurement of OrganizationalPerformance,依据公司的财务金融数据(股价,公司债券价格等等)研究公司(corporate) 和证券市场( security market) 的关系,研究非营利机构的金融管理;
3)Methodology of Evaluation评估的方法,理论,发展。

3、Math of finance: 是金融和数学的一个交叉学科.通过数学的手段来解决一些金融的问题,重点强调的是数学模型技术.申请难易度:困难。这个专业对申请者的数学背景要求很高,最好是有数学,统计的申请者来申请这个专业。就业情况:可以从事管理岗位,或者IB research

4、Computer offinance:是金融和计算机的一个交叉学科。金融衍生物定价模型的规划技巧或者引起估价曲线图表的建立。申请难易度:困难。这个专业要求申请者有先进的数学知识,和很专业的计算机知识如C++等。就业情况:从事金融衍生物的相关专业。

5、MBAF: 表面看起来和MF相似,但是MBA强调的是管理,而MS强调的是技术.申请难易度:简单,不要求申请者的背景,但是最好有工作经验。就业情况:在一般的公司企业或者银行里担当职务。

三、 就业发展方向

1、 职业分类:

目前金融业所需人才主要分为如下几类:一般业务人员、财会类业务人员、个人金融理财人员、金融投资分析人员、金融财务审计师和会计师、交易、研究分析人、风险管理人员、信息系统管理人员和客户服务人员。
由于篇幅限制,本文将着中介绍中国大陆移民从业人数较多、收入较高的两种职位:金融投资分析人员(Financial Analyst)和个人金融理财人员(Financial Advisor)。
金融投资分析人员(Financial Analyst)和个人金融理财人员(Financial Advisor)都是从事提供金融分析结果和投资指导的工作,所不同的是金融分析人员为企业提供服务,评价公司的财务状况和行业的发展现状,并据此为金融机构提供投资的指导性意见。个人金融理财人员则侧重于根据个人的金融需要提供一系列金融产品以供选择。
金融投资分析人员(Financial Analyst)也被称为金融分析师、证券分析师或投资分析师。他们一般就职于银行、保险公司、基金公司、证券公司等金融机构,帮助这些公司或公司客户作出理性的投资决定。
个人金融理财人员(Financial Advisor)也被称为金融理财师、金融策划师、金融顾问等。他们的主要职责是根据客户的短期和长期的金融需要和金融状况,为客户提供购买适合客户需要的金融产品的建议。

绝大多数金融分析人员就职于大型金融公司的总部,19%的人员就职于证券和商品交易所、中介公司和投资服务公司,余下的人员主要工作在保险公司,会计师事务所,管理、科技咨询公司以及地方及联邦政府。31%的金融理财人员就职于证券、基金经纪公司,14%的理财人员就职于银行、信用社或存款公司, 38%的金融理财人员属于自雇人员,作为金融产品的代理工作于小型投资顾问公司。余下少部分人员工作于保险经纪公司。

2、 金融工程方向:

根据国际金融工程研究会报:

In the 2002 Survey, 38% of students stated that they wanta career in some sort of job related to derivatives pricing, while 21% saidrisk management and 18% said trading derivative instruments (14% of studentsdid not respond).
It's very likely a student in FE becomes an expert at evaluation such as a"certified accountant (CPA)", a "financial analyst (CFA andCMA)", a "valuation actuary", an "estate surveyor", ormanaging positions at companies, governments, educational organizations, and NPOsincluding religious corporations。

3、金融学博士:

finance PhD毕业之后的前景。如果是在美国,financePhD毕业之后要么b-school作professor,要么去industry。前一种出路的好处是生活相对而言会比较稳定,而且有假期,收入也还不错(按照去年的标准,top b-school finance的起薪在16万左右,有朋友拿到18万以上;一般的finance系能给到14万左右)。但也有坏处,其中一点就是前六年要拼死拼活的争取拿tenure,从这个意义上讲,其生活和读PhD的时候没什么差别。再就是现在finance professor越来越不好作,今年的jobmarket更是差得可以。后一种出路,去industry,也许会有很好的发展机会,但不确定性很强。一般在industry的前若干年也是会很累的,但不同的是工作干完了也就没有事了,换句话说,是给别人干活,这与在academia里给自己干活是很不一样的。

4、回国后,金融硕士/博士可从事行业包括:

1)商业银行,包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构。
2)证券公司,含基金管理公司;上交所、深交所、期交所。
3)信托投资公司、金融投资控股公司、投资咨询顾问公司、大型企业财务公司。
4)金融控股集团、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司。
5)保险公司、保险经纪公司。
6)中央(人民)银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会,这是金融业监督管理机构。
7)国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行。
8)社保基金管理中心或社保局,通常为保险方向。
9)国家公务员序列的政府行政机构如财政、审计、海关部门等;高等院校金融财政专业教师;研究机构研究人员。
10)上市(或欲上市)股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等。

5、相关专业资质:

1)、金融分析师Chartered Financial Analyst:

工作内容:为公司或者个人提供相应的投资或者投资策略的指导

工作领域:保险业、投资银行、证券行,互惠基金公司、商业媒体等

生存状态:加班加熬夜

注册金融分析师证书:美国特许金融分析师协会授予;三年工作经验;通过三级考试;144个国家和地区承认

2)精算师 TheQualification on Examination of Actuaries

据了解,一个称职的精算师不仅需要有较为扎实的数学功底,还需要掌握经济学、统计学、财经、金融、管理、法律、计算机等方面的专业知识,高难度的考试门槛不可或缺。其培养一般要经历相当漫长的过程,通常要5—8年,最快也要3年以上,需要通过10多门课程的考试,国外很多人一考就是近10年。

精算师的薪水,恒安标准人寿的人士表示,目前国内实力雄厚一点的保险公司,一般可达百万元人民币左右;刚考到北美或英国精算师资格的,年薪一般是四五十万元;如果有3年以上实践经验,年薪在60万—80万元。至于中国引进的洋精算师,如果有20年从业经验,年薪一般在300万—500万元,如果有30年或40年从业经验,年薪在800万—900万元!

四、 专业申请难易

1、专业背景:

与理工科关系:除了拥有金融、数学、经济、统计、经济计量背景的人,其它方向如计算机、物理、化学、工程等背景的人同样是很受欢迎的申请者。而且在这些“转专业”的人中,工程类专业背景的学生占了将近半数。

有许多理工科的学生为了将来的职业能够更容易地进入商业领域,选择了金融数学(也有叫金融工程)作为留美的方向。金融工程是研究如何监督,管理,评估金融市场,金融工具以及金融机构的一门学科。数学系下的金融数学或是商学院的金融数学,对于申请者的要求相差不是很多,但是美国学校的金融数学大部分都是位于数学系下,而其研究内容其实也是偏数学的,所以理工科学生申请者这个专业机会还是挺多的,但是在申请前还是要多了解,什么样的人才是金融数学专业要招的。

2、数学能力

金融数学要求申请者有很好的数学背景,如果不是数学专业的学生,就要求某几门数学课的成绩要比较好。总结美国所有金融数学专业情况,这些课程大致有:微积分(尤其是多元微积分)、概率统计、线性代数(包括特征值与特征向量)、微分方程(常微分方程、还有偏微分方程很重要)、概率统计、数值方法。如果在学校要求的课程中,有的课程申请者没有学过,那么可以在学习专业课程前先去补上这些课,再进行专业学习。

其它有关数学的要求是:GRE的Quantitative较好,有的要求700分以上,还有的排名较高的学校则要求GRE数学部分在90%以上。Purdue University、University of Chicago、UC-Berkeley、Stanford对数学的要求特别高,也特别偏向数学专业出生的学生,甚至要求申请者者递交GRE的Math SUB 成绩。

除此以外,如申请者有过在统计方面的工作实习经历,也会成为增强数学背景的一部分;如果曾经参加过数模竞赛等等比赛获过奖也是很有影响力的。

3、计算机能力

计算机技术是许多转专业申请者很能够表现自己的一个重要方面。

大多数情况下,申请者要有一定的C语言编程基础,其它对申请有利的包括C++、Fortran、Pascal、Java、VBA,以及数学软件Matlab、Mathematica、Mathcad等。比如:Cornell大学的专业课程比较注重计算机技术、计算机模拟,而JAVA就是其应用最为广泛的编程语言。而Columbia大学则对UNIX操作系统情有独钟。

4、经济、金融知识基础

金融数学的申请要求并没有把金融知识基础作为一个很硬性的要求放置在网页信息中,但是作为申请者,如果不能对金融知识有所积累、对金融数学的内容一无所知、那势必会影响到申请材料的制作的倾向性以及申请结果。

微观经济学、会计学原理,还有其它金融学入门类课程都是需要读一读的,如果能够根据所学的知识为金融学研究对象建立相应的数学分析模型(如:期权定价模型),这将会是很有说服力的专业能力的证明,能表现对金融市场,工具,机构强烈的兴趣。

除了理论知识与研究论文,申请者如能有金融分析相关的实习经历也是很好的。

5、其它要求与注意事项

外语水平:金融数学一般要求TOEFL550以上,写作4.0以上;GPA3.0(但重点是放在几门数学与计算机课程成绩上)。

推荐信:尽量找2位数学课的老师写推荐信,另一位可以是金融或计算机专业老师,如果学校允许、能安排4个推荐人就很好了。

一般看来,综合排名前50的学校,每年都有大量的竞争者来申请,除了高的标准分数(如GRE/GMAT)、优秀的学业基础(GPA/论文)以外,还要有过人的实习和工作经验,所以文书制作也必须要体现出个人在学习、实习工作当中的独特想法,突出个人特性和未来职业目标的规划 

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