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美国金融工程申请解析

王畅
2019-04-21 15:08:43
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今天张老师带大家了解一下金融工程的申请。


一、专业简介与就业前景

1.专业介绍

金融工程是以数学工具来建立金融市场模型和解决金融问题的新兴学科。其本质是利用各种衍生金融工具,如期权,期货,以及互换等,对金融领域中的各种风险进行管理。金融工程硕士名称上可以叫做Financial Engineering, Financial Mathematics, Mathematical Finance, QuantitativeFinance或者Computational Finance.不过所学习课程是一样的, 通常由大学的商学院、数学系和工程学院联合授课.这也是由于金融工程的课程横跨了金融经济,数学,工程几个方面的知识。

由于目的在于解决实际中的问题,金融工程开设的program均为应用型的硕士学制,课程通常包括金融风险管理、投资组合分析、期货和期权、资产定价、资本预算、固定收益分析、利率模型、股票市场分析等,还包括学习这些内容所需要数学和计算机储备。课程以授课形式为主,并鼓励学生暑假实习,全方位地保证在一到两年内将学生进行全方位的打造。

金融工程是高级的金融理论和知识。因此金融工程隶属于金融学。从培养的目的来看,金融学硕士着重培养具有处理银行、证券、投资等方面业务的基本能力;熟悉国家有关金融的方针政策和法规,了解本学科的理论前沿和发展动态的管理人员。而金融工程则培养具有数学,计算机和现代金融理论的技术人才。从学习的对象来看,金融学更多的是以基础变量如利率\汇率\货币供应为学习对象,而金融工程主要依赖金融衍生工具,比如期货期权\远期\互换等等。在课程的设置来看,金融工程更重视数理技术,而金融学则注重经济知识.

正如之前所言,金融工程硕士课程可能设置在商学院,工程学院和数学系下。总体而言,招生上的确存在商学院喜欢招商科学生(甚至有一些金融方面的先修课),工程学院喜欢工程,而数学学院喜欢招收数学学生的现象。这可能也是因为他们本身的招生习惯和课程设置所致。不过从各个学校的就业情况来看,就业的行业,所从事的工作并没有什么差异。

2.就业情况

金融工程硕士主要在投资银行工作,另外商业银行、基金公司、保险公司、会计公司、软件公司、公司财务部门也是金融工程硕士谋职的地方。现在越来越多的政府管理部门, 能源公司也参与到了争夺金融工程硕士的行列中。

我们熟悉的花期银行,汇丰银行,中国银行,高盛,摩根,雷曼兄弟,德意志银行,法兴银行等等都是金融工程硕士的聚集地,另外我们不常听到的美世投资咨询,贝尔斯登投资,纽约人寿,美国银行,苏格兰皇家银行,美联银行,芭莱克银行,梅隆银行,兴业银行,博时基金,野村证券等等都是金融硕士的好去处。

金融工程师被称为Quants, 从事风险管理,优化投资组合,设计开发金融产品,财务分析,销售与交易等工作。Quant包括以下几个类型, Desk quant(开发直接被交易员使用的价格模型),Moel valiating quant(确定esk quant开发的模型的正确性) ,Research quant(尝试发明新的价格公式和模型) ,Quanteveloper(写代码,或者调试其他人的大型系统)Statistical arbitrage quant(在数据中寻找自动交易系统的模式 (就是套利系统)) ,capital quant(建立银行的信用和资本模型)

二、申请总结

1.金融工程专业申请热门程度

金融工程专业是属于最热门的专业之一。总体来看属于很难申请的专业。Top150的学校大概只有50个金融工程的program。尽管金融危机爆发,投行首当其冲,然而金融工程的高收入,需求大还是吸引了大批的申请者。例如康奈尔大学08年的申请者就比07年整整多了一倍。另外这50个program中有一半以上设置在名校中,此外金融工程专业并非像EE,CS这样的大班。像Columbia,Michigan这样每班招五六十人的都是很大的班了,一般来说一个项目只招20-30人。像Wisconsin这样学校甚至只招8个。总体来说,金融工程的录取率在10%以下。

国际应届毕业生还要面临美国以及有工作经验的申请者的挑战。美国的金融工程项目非常偏爱有工作经验的申请者。很多人都是工作了好几年之后再回到学校读一个金融工程硕士转行业。像Purue大学虽然每年都招二十几个人,不过据了解只给四个国际学生。而Bruchcollege每年招25人,也只招四个应届毕业生。

2.录取特点

金融工程以上课为主。为此,学校在录取上主要考察申请者是否做好了足够的准备去完成硕士课程,并能够为课堂带来自己的贡献。而在录取方面,学校主要考察申请者在先修课程,工作/实习经验以及硬件的GPA,GT成绩。

3.选修课程

一般来说,各学校对于申请者的先修课程有明列的要求。高级微积分,线性代数,(常,偏)微分方程,概率统计是最普遍的数学背景要求,也最严格的要求,学校甚至规定了这些数学课程应该学了多少个学期,以达到一定的深度。计算机方面,学校期望申请者已经掌握了基本的技能如C/C++,Matlab等,这方面的要求对于国内一般本科教育来说已经是包含在教学计划内的,而且美国较多金融工程的program提供学生入学之后补修相关课程的机会。相对前两者,金融相关知识的储备是申请者作为了解的一部分,掌握其中的基本原理,学校在对申请者的背景期望中并未严格地要求申请者必须修过哪些课程,只是推荐宏(微)观经济学以及金融入门知识等相关课程。

主要强调的是:在研究美国高校各program之后发现,硕士阶段的课程主要是纯数学课程,或者是将数学应用到金融方面的课程.一年的时间内要完成这么多的课程对申请者的数学能力要求是很高的。正如University of Chicago所言,众多优秀的申请者未被录取最大的原因都是数学功底的准备不足,“如果没有金融背景,我们可以教你,如果没有计算机背景,我们有额外的计算机课程可供选修,如果没有数学背景,那请你回去学好了再来申请。”因此,申请到名校的几乎都是数学功底很好或甚至是数学专业背景的学生。

4.工作实习经验

相比对数学先修课程的硬性要求,虽然学校对于实习,工作经验的要求并不是很严格,态度一般是 Helpful but not require for amission。不过从录取的结果来看,实习单位的声誉,工作是否相关以及时长,对于申请中是否能够脱颖而出,特别是名校的申请的确有着一定的影响。理由也不难理解:有一些工作经验的申请者更加有自信,知道自己是否对这个行业有热情,而且实习与工作经历可以在课堂上和大家分享,对于职业导向性的金融工程课程来说,提前具有职业经历和素养无疑会增加将来成功的砝码。这也可以看得出来,什么样的实习是比较有效的。如果是一个小公司的实习,并且不是相关的实习,既不能确定你对这个行业的热情,又无法和大家分享。有效的实习是应该是一件国际知名的公司,并且是金融相关的工作,这样你的分享对于其他同学来说才是有价值的。

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