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金融就业内幕

申鹏飞
2019-04-06 08:56:34
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赴美留学选专业中,将近一半的学生选择商科,而商科中最热门的是金融专业。虽说很多学生本科就是读金融的,可想到具体金融以后就业到底可以干什么,好多学生仍然一脸迷茫。

赴美留学选专业中,将近一半的学生选择商科,而商科中最热门的是金融专业。虽说很多学生本科就是读金融的,可想到具体金融以后就业到底可以干什么,好多学生仍然一脸迷茫。

投行似乎遥不可及,银行柜台又不太想去,金融就那么不好做吗?今天听听申鹏飞老师跟大家分析分析。

  1. 金融学的主要研究方向有货币银行学、金融经济(含国际金融、金融理论)、投资学、保险学、公司理财(公司金融)。

  2. 就业方向主要有投银总部、投资基金、咨询公司的金融部、期货信托保险、研究所四大等五个方向。

  3. 金融业工作有三个重要的步骤:金融市场分析、资本方案设计、投入资金获利。越是核心方案设计,越是实现资本增值的重要环节,收入水平越高。

举个金融业项目的案例,大家可能会更容易理解。如某个投资团队或投资银行家,通过分析教育行业的政策和行业行情,认为A教育机构收购B教育机构后,双方会达成协同效应,双方的股票都会上涨,这就是第一步金融市场分析,通俗来说就是发现商机(这里需要该团队具有宏观经济的分析能力、行业的观察及判断能力、扎实的金融知识)。

然后该团队或者该银行家联系双方股东进行商谈(这需要够硬的人脉,及很强的沟通表达能力)。双方达成合作意向后,双方企业开始梳理合并中的法律和会计问题(这需要法律和会计知识)。

计算标的总作价,假设10亿元(通过建立价值模型来进行估值,这里需要数学知识),其中需要股权和债券融资5亿元,需要向机构和个人出售股票和债券(这就要求团队要有很强的销售和融资能力)。

如果做成,团队收益是非常高的,通常收取总作价3%的财务顾问费和融资额5%的融资费用,也就是总收费5500万元(待遇极高,何止年薪百万)。

最后,购买了A公司和B公司股票的个人投资者和机构投资者都有了获利(这就是交易机构最终的投资获利)。

以上就是一个完整项目完成的基本流程,每个环节都需要不同偏向性的金融人才。

那具体可以去什么岗位呢?我把可选择的就业岗位按照匹配度、含金量和收入排列如下:

证券公司的投资银行总部

证券公司的投资银行总部是金融业的发动机,主要负责企业资本运作方案的设计,是资本运作行为的整体协调人。

一个证券公司总人数在几千人左右,投资银行总部人员在500人左右,每年招聘约50-100人,收入每年增长20万,人均收入100万元左右。投银总部是容纳顶级金融学生就业最多的岗位之一,高收入加上高就业容纳量,成为学生的热门选择。例如:

§ 中信证券的投行部(综合实力全国第一,市值全球投行第四,中国版的高盛)

§ 中金证券的投行部(摩根士丹利参与创立,国际业务多,国际认可度最高)

§ 中信建投的投行部(2017全国综合实力第二,全国人均收入第一)

§ 招商证券的投行部(央企,国际化程度高,综合实力雄厚,2017券商排名第三)

§ 广发证券、平安证券等等

从事交易和投资的基金和岗位

交易和投资岗位是在投行完成交易设计后,利用风险资本投资升值获利的部门。由于各类投资公司整体员工不到200人,核心岗位人员不到30人,每年容纳就业数量较少。此部门的收入除研究所外,基本与投行收入持平,但是每年招聘极少。热门的实习岗位有

§ 摩根士丹利资本国际(全球最大的指数公司)

§ 申万菱信基金量化投资部(中外顶级金融奇特盒子的量化基金)

§ 方正证券债券交易部(操作巨量债券交易);

§ IDG资本(全球最顶级的投资公司,享誉中美)

§ 九鼎投资(全国最大的PE投资公司之一)

§ 中信证券研究所、海通证券研究所、国泰君安研究所(排名前列的研究所)

注意:证券公司研究所由于只是向投资机构提供投资建议,没有投入资本承担风险,收入只有投行和投资机构的一半左右。

咨询公司的金融行业部

这些部门通过研究所金融风险管理、金融产品设计给相关金融企业提供咨询服务。每个咨询公司总人数上千人,从事金融咨询的人士一般在30-50人左右,咨询公司的收入相当于投行的平均略下水平。推荐的实习岗位有:

§ 普华永道咨询-金融组、并购组(面向金融企业进行方案咨询)

§ 安永咨询-风险管理组(面向金融企业进行风险咨询)

§ 德勤咨询-风险管理(面向金融企业进行风险咨询)

期货、信托和保险机构

这类公司更多是从事风险产品的设计和销售,虽然员工人数数以千计,但整体收入水平低于前述部门,且由于过于专业化,从业人员的职业路径较窄。建议进入核心的产品设计部门工作,推荐实习岗位:

§ 中信期货(全国最大信托公司之一,设计期货产品)

§ 瑞士再保险承包部门(顶级保险公司的核心方案部门)

§ 建信信托(全国最大信托公司之一,设计信托产品)

研究机构、会计师事务所

属于非对口专业工作,但在不能一步到位进入目标公司的情况下,可以作为跳板跳槽到前述单位。推荐实习岗位:

§ 国务院发展研究中心(国务院直属部门,官方智囊机构,国际影响力)

§ 四大会计事务所(作为金融学生投行之前的入行择业)

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