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详述美国风险管理专业

王萌
2019-03-28 10:27:29
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详述美国风险管理专业

十年前的金融次贷危机 让像雷曼兄弟(Lehman Brothers)这样的百年金融老店都一夜间负债累累,最终只落得个破产的命运。但是很多08年之后来美国留学工作的小伙伴们却无形之中 因为这次金融危机而受益匪浅 。

事实上自从上一次的金融风暴之后,为了防止这些银行和金融机构以后继续为所欲为,美国的监管机构开始迅速加大了对于金融业风险的监管,因此各大金融机构的风险管理职位就如雨后春笋一般冒了出来。今天赵老师就给大家来讲讲风险管理中的 市场风险(Market Risk)

接下来,我们就来详细地讲讲Risk Management~

01 什么是Risk

风险,就是任何不确定的东西可能会带来的后果。 比如,你买了一支股票,股价可能上涨或下跌,这种不确定性会给你带来损失或者收益,就是一种风险;或者你借钱给朋友,他可能没法按时还,这种不确定性也是一种风险。

用专业一点的话说,风险管理就是找出这些潜在的威胁,估计这些风险的敞口(Exposure),以及为企业提供预备计划,以保证所服务的企业在遭遇风险的时候,能够有所准备,从而避免、减轻或者转移风险。

比如,你可以控制持有股票的数量在自己可以承受的范围内,以管理市场波动带来的风险;或者在借钱之前对对方进行背景调查、听听朋友的意见来降低风险。

风险管理(Risk Management)是一个正在 高速增长 的行业。 尤其是在金融危机之后,为了满足合规的要求, 风险管理行业快速发展。对于有相关技能的毕业生而言,这个行业 充满着各种机遇 !

02 Risk里的五花八门

在传统的金融服务行业中,

市场风险 (Market Risk) 和信用风险(Creit Risk)是两种主要的风险类别。

其他风险条目还包括:

资产流动性风险 (Liquiity Risk),
运营风险 (Operational Risk),
交易对手风险( Counter-Party Risk ),
国家风险 (Country Risk) 
模型风险(Moel Risk)。
市场风险(Market Risk) ,顾名思义就是市场因素造成的风险,这些因素包括利率,股价波动,外汇波动和商品价格波动等等。一般投行里会根据交易产品的不同来划分,信用风险一般会覆盖借贷者无法支付贷款或者利息的风险。

传统的市场风险和信用风险管理并不要求编程的能力,同时工作内容也不那么Quant(量化),然而,更宽泛的风险管理也包括风险模型的构建和量化风险分析,这就要求求职者具有一定的Python,SQL和VBA的技能。

03 做Market Risk的优点

第一, 风险管业需要与不同的团队合作 ,包括前台(Front Office)(负责交易和研究),中台(Mile Office)(负责风险报告),后台(Back Office)(主要是财务,技术,合规部门)和监管部门。你会了解公司运作的方式和流程,这会在领导层面前给你带来更大的曝光度。

第二,风控部门的工作可以培养 多方面的知识和技能 ,这些经验对很多其他工作都非常有帮助。从而带来新的工作机会, 以及更高的薪水和更广阔的前途。在管理风险的过程中,只要你愿意,可以从多个层面学到各种各样的知识技能。比如就你所管理的这个产品而言, 了解产品本身以及把控产品的风险,这些知识和从事产品交易、销售在很多方向上是重合的。

由于风险管理的地位和经验可以被转化到层面,在员工转换和交流的机制中,风险管理的工作具有非常大的机动性,也就是说,风险管理团队的员工,会有很多机会,到公司其他的高薪岗位就职,从而获得更好的职业前途。

第三,在金融危机之后,风险管理行业的 重要性和需求与日俱增 。在监管越来越严格的大趋势之下,各个公司必须增加人员来负责风险合规相关的工作。可以预见风险管理行业会快速发展。

04 必备技能、适合人群

市场分析一般会偏好对市场有兴趣、对金融产品了解、有风险管控知识和意识,并且善于交流沟通的人。

对市场有兴趣

Market Risk Manager工作就是管理市场波动带来的风险,所以了解市场动态(Follow Market)也是工作中必不可少的。比如一个管理股权类衍生品(Equity Derivatives)的Market Risk Manager必须时刻了解股票市场,大到政治经济对一个国家整体股票指数(Stock Inex)的影响,小到一个公司自己的新闻对个股的影响,都需要有了解。所以对市场本身有浓厚的兴趣会是Market Risk Manager职业发展道路上很好的催化剂。

风险管理的知识和意识

这个包括一些风险管理相关的概念、模型和分析方法。风险管理相关的课程或者书籍都有涉及,比如Greeks(Delta,Gamma, Vega…),DV01, Duration, VaR, 压力测试(Stress Testing),P&L(Profit an Loss)监控, 敏感性分析(Sensitivity Analysis) 和 情景分析(Scenario Analysis)。

金融市场和产品的了解

接下来就是对金融市场和产品的基础知识,具体要了解到什么程度呢?债务(Debt),股权(Equity),期货(Futures),期权(Options)这些的概念和相应的风险敞口(Risk Exposure)都要有一定的了解。

善于交流沟通

交流和做演讲报告(Presentation)也是从事风险管理行业核心技能,作为一个风险管理人员,你也需要和投资组合经理以及交易员建立良好的关系。

05 薪酬、工作时长

薪资水平

第一年的Analyst的年薪是$75K 到$85K之间,升职到Associate一般需要2-3年的时间。具体薪酬水平如下:

工作时间

薪资范围

Analyst 1 - 3 Years $75K - $85K

Associate 3 - 6 Years $100K - $140K

Vice Presient 6 - 10 Years $130K - $200K

Executive Director 10 - 15 Years $180K - $300K

Managing Director 15 & above $250K - $600K

工作时长:风险管理从业者的工作时间和报酬根据不同公司和工作地点的不同有很大的区别,工作时间一般是早上8点到下午6点,周一到周五。一般来说,职位越高,工作时间越长。Market risk manager的工作时间要跟着交易员走,在市场波动大和不确定性高的情况下,工作时间会更长。

市场风险管理 - Market Risk 一个玩弄风险于鼓掌间的行业

06 未来发展:

从Associate到MD都会负责控制风险,并对风险负责。所谓能力越大,责任就越大,一个MD可能管好几个ED,负责好几块业务(Line of Business)。而ED 一般只负责一项业务,一个VP则会负责好几个产品并管理多个Associate。如果你想知道有哪些Line of Business,可以上weetok.com戳揭秘投行职位及架构的视频了解一下哦。

在投行里,交易员(Traer)大多数也要管理风险,所以对于比较复杂的衍生品或者结构性金融产品(Structure Proucts),直接负责交易风险的Market Risk Manager在很多方面与交易员的Skill Set是很相似的。

07 常见公司

风险管理主要的从业人员在投行,包括

高盛、摩根大通、摩根士丹利、花旗、美银美林、巴克莱、德意志银行、瑞银等。

此外,在资产管理公司(Asset Management)和对冲基金(Hege Fun)以及金融咨询公司(Financial Avisory Service)(如四大会计师事务所)也有相关部门。Boston University波士顿大学 #37

地理位置:马萨诸塞州,波士顿市

Master of Science in Enterprise Risk Management企业风险管理
专业介绍:

Stuents who complete the master’s egree in Enterprise Risk Management will be able to emonstrate:企业风险管理专业:

A total of 40 creits is require.

All stuents must satisfy the egree core courses, specialization requirements, an electives as inicate. Waive courses from the core or specialization areas must be replace by an elective course in orer to meet the 40-creit-hour requirement.

Degree Core Courses

(Four courses/16 creits)

MET AD 632 Financial Concepts 财务理念
MET AD 642 Project Management 项目管理
MET AD 715 Quantitative an Qualitative Decision-Making 定量和定性的决策
MET AD 741 The Innovation Process: Developing New Proucts an Services
Specialization Courses 创新过程:开发新产品和服务专业化的课程

(Four courses/16 creits)

MET AD 610 Enterprise Risk Management 企业风险管理
MET AD 617 Business Continuity Management 运营持续性管理
An two of the following: 以下选两门

MET AD 613 Enterprise Risk Planning an Compliance 企业风险规划与合规
MET AD 614 Disaster Management 灾害管理
MET AD 805 Cpstn Proj Erm
Elective Courses

(Two courses/8 creits)  


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