美国热门专业---金融硕士专业解析

美国金融硕士专业解析

一． 什么是金融学？ 金融学是从经济学中分化出来的应用经济学科，是以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象，具体研究个人、机构、政府如何管理资金以及其他金融资产的学科。金融学是集经济、数学、计算机等学科的一门综合性学科。是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。金融学更偏重理论知识的学习，涉及的知识面很广，包括：货币学，银行学，投资学，保险学，证券类知识等等。 在美国，金融硕士与 CFA 考试相结合， CFA 是指 Chartere Financial Analyst 。 CFA 项目主要学习证券管理和金融分析，在这些领域比 MSF 专业深入，有些大学 MSF 根据 CFA 的考试内容与时间进行安排，也有些大学的 MSF 项目直接就定义为金融分析专业。 Master of Science in Finance( 金融理科硕士，简称 MSF) 是美国最常见的金融硕士学位，比较有代表性的大学有约翰霍普金斯大学、圣路易斯华盛顿大学、罗切斯特大学、波士顿学院、伊利诺伊香槟、宾夕法尼亚州立、凯斯西储、普渡大学和特拉华大学等等。少数学校如马里兰大学，专业名称为 MFIN (Master of Finance) ，但其本质与 MSF 无异。 MSF 学制大多在一年或一年半之间，多数学校同时接受 GMAT 或 GRE 成绩，个别学校仅接受 GMAT 成绩，如佛罗里达大学和雪城大学 ; 同时，多数学校鼓励但不强制要求工作经验 ( 学生可用高水平的假期实习经历来为自己加分 ) 。

二． MSF 主要分支

1. 公司金融 公司金融是研究公司资金流动和运作规律的，其主要目的是使公司利益大化，并同时控制公司的金融风险。公司金融核心的内容是融资和投资两种经营活动，此外，还包括企业的企业并购、 资产重组、利润分配、财务分析、风险控制等内容。

就业方向： Accountant 会计 Financial analyst 金融分析师 Internal auitor 内部审计员 Tax professional 税务专业 Director of risk 风险总监 Financial Manager 财务经理 CFO 首席财务官

2. 投资管理 该方向主要学的还是投资机构（比如投资银行、基金公司、资产管理公司等）怎样帮助私人投资者 （也就是他们的客户）去管理资产（如股票、债券、存款等），进行有效的投资并实现所预期的利益，使客户的资产实现保值增值。在这个过程当中，投资机构利用自身优势，收集大量的基础信息资料，进行系统的研究分析，建立投资策略，确定投资方向。有时为了控制风险，投资机构会按照一定的比例，投资于不同的品种，比如股票、基金、保险、定期存款等，从而可以在风险低的情况下实现大的收益。这就是我们通常所说的投资组合管理（ portfolio management ）。

就业方向：共同基金、养老金基金、对冲基金、投资银行、资产管理公司等等是比较适合的就业方向。常见的职位有证券分析师（ Security Analysis ），基金经理（ Fun Manager ），交易员（ Traer ）。

3. 风险管理 风险管理就是通过对公司财务状况、资金运作、金融衍生品以及资本市场相关数据运用定性和定量析方法，制定数学模型来识别、分析企业内部以及外部面临或将会面临的金融风险，并通过一 系列的经济手段来降低或规避金融风险以提升公司的价值。

就业方向：商业或投资银行、投资经纪公司、保险公司、会计师事务所、非金融机构的资产管理部门等领域， 从事资产管理、风险分析、投资组合制定等职位以帮助服务客户发现、避免或解决存在或将会面临的金融风险。常见的一些职位有 Derivatives risk analyst 、 Market risk analyst 、 Portfolio risk analyst 、 Financial Risk Manager (FRM) （衍生品风险分析师 , 市场风险分析、投资组合风险分析师 , 金融风险经理）等。

4. 财务管理 财务管理主要研究公司的财务数据，以评估或者预测将来的表现，比如研究某个公司在一个特定时间内（通常一年）的表现与同行相比是好是坏？原因在哪里？也会通过研究它的运营资本来预测将来可能遇到的现金流通的问题等等。 财务管理更侧重于一个公司的内部，也会学一些公司经营活动的内容，根据以往的财务报表数据情况，为制定公司的经营决策和财务决策提供依据。在财务管理的课程中，也会有 Corporate Finance, Investment Management, Mergers an Acquisition, Risk Management （企业融资、投资管理、并购风险管理）等课程。

就业方向：基本上与公司金融一致，但在一些比较注重经营这一块的职位中，财务管理是不够学公司金融的人竞争的。

三． MSF 申请者背景要求 美国综合排名前 50 的大学，设有 MSF 课程的学校为数不多，大部分是 MBA 学位下的金融方向。而高端 MSF 课程对申请者的要求颇高。如： 3.5 以上的 GPA, 700 以上的 GMAT ， 100 以上的 TOFEL ，较强的数学能力，良好的计算机能力，中级会计学基础及正式的工作经验，有的甚至要求 4 年以上。 由此可见， MSF 学位是实用性相当强的学科，偏微观，不是理论学得好就能读下来的。在这里需要强调的是，对于一个应届本科生来讲，申请 MSF 时的零工作经验是硬伤。因此，建议学生在安排自己本科的实习计划时一定要多加注意。学金融的去银行前台实习是没有什么作用的，最好能够安排在信贷部门、投资部门这样有实质专业的岗位，积累实践经验，一年一年的提升。