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美国金融硕士比本科生更难就业?

宋海峥
2018-09-20 16:19:16
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商科找工作比的是内功,人际交往,数据分析,编程能力这些都得实力兼修,融汇贯通,并没有非常定向的 Career Path。那么金融专业的学生毕业可以去哪呢?

美国金融硕士比本科生更难就业?


金融就业前景调查

商科找工作比的是内功,人际交往,数据分析,编程能力这些都得实力兼修,融汇贯通,并没有非常定向的 Career Path 。那么金融专业的学生毕业可以去哪呢?

1. 投行(券商)

著名国际投行 Golman Sachs 、 Citi 、 Morgan Stanley 、 JP Morgan 等、国内投行中金、兴业证券、国泰君安、中信证券等。主要从事投行 IBD 、 Sales&Traing 、 Research 等工作。一周 80 小时工作时间,一个月 20 天出差,高薪,社会地位较高。但是比较难进,对于很多同学来说都是可望而不可即的。

2. 四大及咨询

四大会计事务所 PwC 、 Deloitte 、 KPMG 、 EY 和战略咨询公司 McKinsey 、 BCG 、 Bain 、罗兰贝格等主要从事公司发展战略顾问。想比起来投行来说比较好进。

3. 基金、信托、私募及风投机构

主要从事分析师的职位,行业壁垒高,分析师发展几年价值很高。

4. 保险公司

主要从事精算及风控业务,属于公司的高薪职位。

5. 500 强大型集团公司

主要负责集团企业财务部分的会计核算、资本管理、成本控制、内部控制等工作。

金融硕士分类

金融学专业在很多人看来,既深奥又神秘。其实金融学本是一门来自生活的科学。从基金股票到外汇期货,从利率调整到物价上涨,从买房贷款到百姓存款,到处都有金融学的影子。然而在美国,硕士学历并不是 100% 比本科学历好。在美国,最典型的发展路线是:本科毕业,工作 2-5 年,读一个 MBA ,之后转行或者升迁。

这边我们以美国的金融硕士为例,大致可以分为以下三个方向:

纯金融方向

Master Of Science In Finance ( MSF )

Master of Finance ( MFin )

金融工程方向

金融工程 Master’s in Financial Engineering ( MFE )

金融数学 Master of Mathematical Finance ( MMF )

数理金融 Master of Quantitative Finance ( MQF )

计算机金融 Master of Computational Finance ( MCF )

管理类金融方向

MBA-Finance (这个我们在这边不做介绍)

纯金融方向

MSF/MFin

MSF/MFin 是美国最常见的金融硕士学位,这种设置形式主要为培养金融专业人才。比如会学习到 Avance Derivatives 、 Corporate Finance( 企业融资 ) 、 Financial Econometrics ( 金融计量学 ) 、 Investment analysis ( 投资分析 ) 、 Accounting ( 会计 )… 其目的在于培养学生全面的金融理念,教会学生针对资本市场运作以及企业财务进行研究和分析。大部分 MSF 在设计上并不注重基础数学能力的深入培养,这样的课程更适合在金融,财务领域有一定经验的人,继续深造。

典型的核心课程:包括投资分析、公司财务以及财务管理或管理会计。其基础学科包括经济学、会计学、计量法 ( 货币的时间价值与统计学概论 ) 。

主要的研究领域包括:证券管理、金融模型建构、兼并与并购以及实务期权等。尽管有一些非数量分析的选修课程,如公司治理、商业伦理以及商业战略等,但基本上 MSF 主要课程以数量学方面为主。

金融工程方向

MFE/MMF/MQF/MCF

美国很多学校有更偏数理的金融专业,比如 MFE 、 MMF 、 MQF 、 MCF 。但他们大多不在商学院,可能在数学学院,或者统计学院。选择这个专业的学生一般对于编程,或者数学要求更高的金融课程不抵触。

这类项目在就业方面比普通金融项目有一定优势。因为技术要求更高一些,不是什么人都可以做的。而且这类项目还有一个好处就是他们属于 STEM ,有 2 年多的 OPT 可以用来找工作或者实习(非 STEM 的专业只有 12 个月),所以毕业有更多时间来做实习, H1B 抽签也有更多次机会,第一年抽不中后几年还可以再拼拼人品。现在让我们分别看下他们究竟在学什么吧。

金融工程 ( MFE )

金融学科中比较难学的一门。有的设在工程学院下,也有的设在商学院下。其培养目标就是使学生毕业后就成为金融工程师。数学和计算机都有要求,课程涉及的范围也很广。这个方向是这些金融硕士中最难读的,也是就业最好的。基本上大都会在华尔街或者投行谋得一职。

金融数学 ( MMF )

这也算是金融工程的一个分支,但是大都设在商学院下面。学校开设这个学位的宗旨是不让数学和金融这个本该是一家的学科分开学 ( 是金融离不开数学, 60% 的课程是数学金融,比如 Stochastic Methos of Mathematical Finance 等 ) 。主要的方向就是让学生掌握数学方法在如 Black-Scholes 期权定价法及投资策略和风险分析等方面的应用。

数理金融 ( MQF )

除了金融理论相关知识外,还有一些数理方面和计算机方面的课程。以新泽西州立 ( WUST ) 为例,会有 ( Object Oriente programming in Finance ) 金融方向面想对象编程课程, ( Finance Moeling ) 金融模块, ( Numerical Analysis ) 数理分析等课程,会多一些金融数理分析的基础课程。大部分对于微积分的要求比较严格些。线性代数等也是必不可少的。学过基础的计算机编程,像 C 、 C++ ,这个在 Computational Finance 和 Finance Engineering 会要求的更严格些,其他的如金融和会计的课程也会要求些。 

计算机金融( MCF )

Master of Computational Finance (计算机金融),是金融工程的一个分支,只有寥寥的几所大学有这个专业,课程是几个学院或者系联合的课程。比如是商学院,数学系和统计系。通常学生会在不同的院系上相关的课程。课程包括传统的金融理论课程,如股票证券管理,以金融衍生品为基础的随机微积分等。进一步的课程包括蒙特卡洛法等常用的金融数理方法,其他的如资产定价,统计套现,风险管理等课程也一定会包含其中。当然金融计算机的相关课程也是必不可少的, 像 VBA, Matlab, S+ Package, C++ 也是必不可少的。

金融硕士的就业前景

纯金融方向 -MSF/MFin 方向

MSF 的毕业生在就业上可选的范围非常广泛,金融,财务,咨询行业都有很多适合的岗位。比如金融类的机构,股票经纪人、交易员,分析师,或者任何一家金融机构 Financial Analyst ,对公司财务状况的分析及报告。

企业内部的金融工作:任何有一定规模的企业,都会有一些金融方面的工作。工作包括公司财务状况的分析,汇总和报告,项目和部门的和企 业的财务预算和管理等。

Consulting Career :咨询公司中为企业提供融资,投资,经营管理等建议

股票经纪人:专门替客户买卖股票并收取佣金。

股票交易员:负责股票买卖。

股票分析师:分析股票的价值,评估其是否值得投资。

Investment Banking : Sales & Traing , Equity Research 以及 IBD 里 M&A , IPO 部门。

PE / VC Fun :私募股权投资 / 风险投资

金融工程方向 -MFE/MMF/MQF/MCF 毕业方向

偏重数理和编程能力的金融工程方向毕业生更对口的工作是 Quantitative Analysis , Asset Management, Risk Management 之类的,需要有量化分析能力和编程建模能力的工作。其中需求量最大的 Quants ,主要是采用计算机编程技术,设计并实现金融模型,包括金融衍生品定价,风险评估,预测市场行为等。商业银行, IBD ,对冲基金,会计公司等。

1.Quant ,矿工

只要名字里面包含了 Quantitative 或者量化这两个字,基本就是矿工。但是,现实是很骨感的,找工作的时候你就会看到,部分公司是直接说 “ 矿工这个位置招的是各类理工科 PHD” ,即便没有直说,和其他学科(生物、化学、物理等等)的 PHD ,他们还是更倾向于 PHD 。那怎么办?一个,读 PHD 咯。另一个,硬着头皮投(成功率不怎么样)。还有一个,找其他工作。

根据 Glassoor 数据,以纽约为例, Quantitative Analyst 平均年薪高达 12w+ 美元

2.Risk Management ,风险管理

风险管理这个就业范围就很大了,商行、投行、基金什么地方都有,尤其是 08 以后,美国这边对风险看得很重 , 这个职位呢,其实也比较 Quantitative ,但是绝大部分情况下,还是不怎么招 Master ,为什么呢 …… 同学参加 JP Morgan 的 Risk Competition 听回来的话大意就是 “ Risk 这种东西,本科生就足够了,没必要招个 Master 进来 ” (注意,这也算是国外特色,没必要的地方,就不会死抠着学历不放,因为这样成本也低,不用给本科发那么多工资)

根据 Glassoor 数据,以纽约为例, Risk Management 平均年薪高达 8w+ 美元

3.Traer ,这是个神一般的位置

需要懂一些编程、数学,压力大,靠奖金为生,节奏快,最可能暴富。但是想在美国这边搞到个 Traer ,没那么容易,因为语言问题摆在那,除非说你的英语真的是接近母语水平了,这个比较适合偏金融背景的人去做。

根据 Glassoor 数据, Traer Analyst 在 New York 平均年薪高达 13w+ 美元,而 这只是平均年薪!!!

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